智能信审平台需求文档

• 1: 总体概述
• 2: 业务架构与端到端流程
• 3: 悬浮按钮与任务管理
• 4: 风险检查（小查）
• 5: 类案对比（小审）
• 6: 审查报告
• 7: 智能审核（小核）
• 8: 评价分析
• 9: 对外交互方案

1 - 总体概述

1. 项目背景与系统定位

智能信审系统（即智能审查系统，下称"智能信审平台"或"本系统"）是智慧信贷二期项目 AI 能力建设的载体。门户以微前端形式集成信贷系统与智能信审平台两个平级子应用：智能信审的业务入口（悬浮按钮、页面跳转、iframe 嵌入）直接嵌入信贷系统作业页面，前端交互发生在两个微前端子应用之间；后端通过 ESB 与信贷系统各业务中心集成。信贷系统承载授信、审查、放款等业务流程。

外围交互系统包括：信贷管理系统各业务中心（授信作业中心、授信执行中心、客户中心等）、门户、调查报告系统（智能尽调系统）、企业知识平台、外部数据管理平台（EDS）、影像平台。详见 09 对外交互方案。

2. 建设原则与业务目标

本期建设以"科技赋能业务、辅助不替代、增强不决策“为核心原则：将 AI 能力嵌入审查、审批、放款与知识查询等高频信贷作业环节，在保留人工确认与复核的前提下实现风险识别与合规校验关口前移、文书撰写提效、知识即问即答。

3. 术语定义

4. 系统边界

• 会计核算：不适用，本需求与核算无关。
• 上报要求（金融监督管理总局/人民银行/其他）：本平台仅提供操作建议与预警，不适用。
• 经营分析/报表需求：不适用。
• 业务材料上传边界：本系统仅承接"放款申请资料上传"“出账申请资料上传"两个场景，授信执行中心不自建上传功能；其他业务资料上传不属于本系统范围。
• 审查报告查看权限：由授信作业中心统一判定，暂定仅总行审查人员、总行审批人员可查看。

5. 功能清单总览（二级功能 → 三级功能）

内部工具说明：运行数据测试控制台、审查报告调用为本项目内部模拟/联调页面，不向业务用户开放，不参与对外交互。

6. 本章关联文档

• 业务功能架构与端到端流程：02 业务架构与端到端流程
• 图表：业务功能架构（全屏 ↗）、系统交互全景（全屏 ↗）

2 - 业务架构与端到端流程

1. 业务功能架构

本系统由"底层能力 + 应用功能 + 评价闭环“三层构成，各模块以"制度 + 案例 + 知识"底座为支撑，覆盖审查、审批、放款与知识查询全流程。

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业务操作本身较少，流程的核心是各能力模块之间的支撑关系：风险检查由信贷系统在授信申请提交后自动发起并可经悬浮按钮补充发起；类案对比与智能问答经悬浮按钮触达；智能审核（小核）在非放款审核场景可按配置发起，放款/出账审核场景仅重新检查和查看已有任务；审查意见生成与放款/出账审核由信贷系统在客户经理提交业务后自动发起；各功能产生的用户评价汇入效果评价分析，形成闭环。

2. 端到端业务主线

2.1 授信审查主线（业务发起 → 材料入库）

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1. 业务提交：客户经理在授信作业中心提交授信申请成功后，授信作业中心调用”小查与审查意见生成统一发起接口"（同时保留小查自动发起、审查意见生成自动发起两个兼容接口），传入业务流水号、提交批次/版本、客户及流程上下文。
2. 统一受理：智能信审系统按业务流水号查询调查报告系统文件索引，从影像平台拉取该业务最新正式版调查报告 PDF 本地暂存（暂不向量化）；先统一执行一次财务分析与制度分析（财务要素、企查查、行业均值、政策法规等数据支撑只发生一次），再分别创建小查风险检查与审查意见生成任务，两任务复用同一次分析结果。
3. 智能分析：小查输出结构化风险检查结果；审查报告按模板章节、运行批次异步生成，经 SSE 流式推送。
4. 审查审批：审查人员在信贷系统审查审批页面经悬浮按钮或页面跳转进入，查看/编辑报告、核对风险事实、使用溯源与 AI 改写。
5. 终审与入库：终审结论区分处理——通过：批复生成后，审查意见 + 批复 PDF 存影像平台，统一打标编码写入文件名，调用入库通知接口；拒绝：仅审查意见入库（无批复），打标标记审批结论=拒绝；再议：流程废弃，不通知、不入库。智能信审系统拉取材料后，将调查报告、审查意见、批复三套材料统一向量化、生成业务级摘要与统一打标，写入 RAG 知识底座，供类案对比与小问使用。
6. 打回重提：业务被打回后重新提交时，授信作业中心再次调用统一发起接口，系统重新拉取最新调查报告、重新统一分析并再次执行；新结果覆盖当前有效结果，历史执行日志保留用于审计。

2.2 出账与放款主线（资料上传 → 智能审核）

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1. 上传入口：客户经理在授信执行中心放款/出账业务页面点击"资料上传"（唯一入口，不提供悬浮按钮入口），经页面跳转进入本系统材料上传页面，URL 携带业务流水号、客户信息、上传场景编码与不可删除标记列表。
2. 上传任务：系统按"业务流水号 + 上传场景"创建或加载资料上传任务，快照当前生效目录版本；客户经理按目录上传材料（非末级目录自动分类，无法确认进"未分类"），可复用历史材料（信贷系统物理复制）、对停用材料执行"失效"。
3. 一键预审：异步执行审核规则（规则 + 大模型），前端轮询进度；材料变化会使预审结果失效；未变化的规则沿用上次有效结果。
4. 提交上传任务：校验目录版本、处理中/解析失败/未分类材料、必传材料与风险项，通过后冻结当前目录版本。上传任务提交不触发审核。
5. 业务提交：客户经理返回授信执行中心正式提交放款申请（loanReleaseApply）或出账申请（paymentManage）后，授信执行中心自动调用"放款智能审核接口“发起对应场景审核。
6. 智能审核：智能信审系统按"业务流水号 + 审核场景"幂等执行材料智能审核与制度风险分析（制度检查范围按功能编码映射的制度集合确定），返回材料风险、制度风险与合并风险等级（取高）；打回重提重新发起并覆盖本场景当前有效结果；放款审核与出账审核相互独立。
7. 审查岗复核：放款/出账审查岗在"业务材料审查"工作台以"问题审查（问题队列 + 证据原文 + 问题详情）/全部材料"两种视图复核，任务支持"材料审核 N / 制度审核 M"分段切换。

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2.3 主数据与门户

前端层面，门户统一承载信贷系统与智能信审两个微前端子应用，两个子应用之间直接完成缓存读写、页面跳转与页面嵌入（不走 ESB）；门户与智能信审之间仅保留系统级对接（主数据同步、知识库菜单集成）。机构、用户、角色及关系数据以门户为准：门户经 ESB 实时发送"门户主数据变更通知”（五大项：机构、用户、角色、机构-用户关系、用户-角色关系；菜单不再同步），企业知识平台做表级批量同步兜底。知识库功能通过门户菜单直接集成（场景 12）。

3. 统一任务模型

各智能体任务（小查/小审/小核/审查报告）共用一套任务运行机制：

3.1 触发模式与唯一性

• 每个任务类型维护任务唯一性标识（无/客户号/批复编号/业务流水号）与是否可重复发起：允许重复且有唯一标识的任务，重复发起将覆盖原任务（原任务执行中则自动终止并重新执行）；禁止重复时按入口语义拒绝或回退手工入口。
• 放款审核、出账审核不允许经悬浮按钮创建或重复发起，仅接收信贷系统回调创建的任务；小查信贷模式任务由授信作业中心调用统一发起接口创建，不经悬浮按钮提交接口。

3.2 任务状态与轮询

• 任务状态在**运行中 → 部分完成 → 已完成（成功/失败）**间流转；小核只允许运行中、已完成两种状态，不产生部分完成。
• 状态非实时推送：悬浮按钮使用唯一轮询器（有运行中任务默认 10 秒、空闲默认 60 秒，均可配置；失败指数退避，标签页恢复可见立即补拉），已完成未读数增加时弹出一次汇总通知。
• 首次拉取仅建立未读基线不弹窗；3 秒时间窗内多个任务完成只弹一次汇总通知。

3.3 评价机制

• 任务式功能按任务（小查按可评价子模块分项）评价；对话式功能（小问）按 AI 回答逐条评价——会话中存在任一未评价回答即视为整任务未评价。
• 评价要素：评分（0–100）、评价等级（按分数自动命中）、反馈原因（多选）、补充说明（≤200 字符）、截图。详见 08 评价分析。

4. 公共机制约定

• 统一字典机制：业务页面下拉选项（类型、检索方式、企业性质、行业三级、贷款用途、产品、担保方式、风险等级 FAB_RISK_LEVEL、评价等级等）均通过统一字典加载，禁止写死静态字典数组。
• 数据权限：任务数据按业务权限与用户可见范围隔离，用户仅可见本人经办、审查或授权范围内的任务；信贷模式任务发起方记录为授信作业中心/授信执行中心。
• 软删除与引用保护：各类配置记录删除均为逻辑删除；被规则、任务、流程引用的对象禁止删除。
• 版本快照：任务启动时冻结配置快照（模板、批复条件、目录版本、提示词等），后续配置变化仅影响新任务；业务重新提交时覆盖"当前有效结果"、保留历史执行日志。
• 上传人员脱敏：列表中上传人员脱敏显示（如张**）。

5. 本章关联文档

• 上一章：01 总体概述
• 入口与任务管理细节：03 悬浮按钮与任务管理
• 对外交互：09 对外交互方案

3 - 悬浮按钮与任务管理

1. 悬浮按钮（FAB）

1.1 功能概述

悬浮按钮（AI 悬浮按钮）是各智能体在信贷系统作业页面上的统一入口，常驻页面右侧。系统根据管理员功能配置、用户逐功能显示偏好、当前末级功能、页面业务上下文以及任务状态，动态展示小查、小审、小核、小问。

• 两层入口语义：折叠态彩色圆形主按钮是"查看已有结果或发起新任务"的复合入口；悬停展开后的自动、手工、运行中和完成徽标均为含义确定的单项入口。
• 圆形主按钮仅对任务类功能执行可排序的点击触发规则；小问直接打开对话。
• 小查的"自动发起/手工发起"均由审查人员发起，作为补充入口；主场景为授信申请提交后由授信作业中心调用统一发起接口自动创建（信贷模式）。放款/出账审核不适用"智能审核"发起操作，其任务由信贷系统提交业务后自动创建，悬浮按钮仅展示运行中和完成结果入口。
• 任务类功能展开后展示运行中数量、已完成未读数量、自动操作和可用的手工操作；不展示部分完成数量或绿点（小核任务不使用部分完成状态）。
• 智能体渲染顺序固定（任务类在前、问答类置底）。

1.2 操作权限

悬浮按钮不承载数据维护权限，所有任务的发起与查看均复用信贷系统的单点登录身份与功能权限。

1.3 显示规则（优先级从高到低）

1. 管理员禁用 → 不展示；
2. 用户"整体隐藏" → 隐藏整个悬浮按钮（保留右侧窄触发条用于恢复）；
3. 用户"始终隐藏" → 隐藏该功能（逐功能隐藏只影响入口，不停止后台轮询和通知）；
4. 用户"始终启用" → 强制展示（不绕过自动任务上下文校验）；
5. “自动显示”：管理员始终显示、存在运行中/已完成未读任务、或当前末级功能命中绑定且上下文满足，任一成立即展示。

1.4 圆形主按钮点击触发规则（可配置顺序，只执行第一条命中）

规则要点：

• “提交自动任务"是复合分支；取消确认后本次点击结束，不执行后续规则。
• 展开后的"自动"按钮只执行自动任务，所有分支均不得切换为手工；“手工"按钮只打开手工入口。
• 配置读取时对规则顺序做规范化：忽略未知项和重复项，按默认顺序补齐缺失规则。
• 展开后的单项按钮不受点击规则顺序影响；“运行中/完成"徽标仅在数量 >0 时显示，点击进入相应筛选后的运行列表。

1.5 风险提醒（仅小查、小核）

• 功能已启用风险提醒且存在未读的已完成任务时，圆点右上角显示风险等级角标（高/中/低/疑，经 FAB_RISK_LEVEL 字典加载），圆点与完成徽标颜色随最高风险等级变化；高风险时圆点字符在"功能字"与"风险字"间交替闪烁。
• 放款/出账审核任务的风险等级按"材料+制度统一考虑"合并：取材料智能审核风险与制度风险分析中的更高者；仅制度发现高风险时该笔业务同样按高风险驱动；均无风险时不驱动。
• 风险提醒只增强视觉提示，不改变点击规则；用户"始终隐藏"仍具最高优先级；管理员可按功能启停并自定义各级颜色（6 位 HEX，统一转大写）。

1.6 界面与关键规则

界面 1：悬浮按钮（折叠/展开）

• 折叠态：每个智能体显示单字标识（查/审/核/问）；运行中任务→脉冲动效；已完成未读→右上角红点。
• 展开态：显示"别名 + 功能说明”，右侧操作区——小查：运行中、完成、自动发起、手工发起；小审：运行中、完成、自动查找、手工查找；小核：运行中、完成（非放款审核场景可按配置展示"智能审核”，放款审核场景不展示发起按钮，无手工入口）；小问：仅"打开对话”。
• 自动按钮不满足当前业务页面或上下文时显示禁用样式，点击给出明确提示。
• 后端接口：配置接口（功能定义 + 末级绑定规则）、汇总接口（按智能体聚合运行中数/已完成未读数/失败数 + 最高未读风险等级，带版本号或变更时间）、自动提交接口（校验页面上下文、权限和唯一性；放款审核禁止经此发起）、已读标记接口、用户偏好接口。

界面 2：AI 助手设置对话框（鼠标悬停约 1 秒浮现设置齿轮）

• 整体隐藏悬浮按钮（开关，默认关；开启后仅保留约 6×48 像素半透明触发条）；
• 各功能显示方式（仅列管理员已启用功能，单选：自动显示/始终启用/始终隐藏，默认自动显示）；
• 纵向位置距底部滑块（最小 24px，默认 88px，上限随视口动态计算，区间内夹取）；
• 底部：恢复默认 / 取消 / 保存（乐观更新，失败回滚并仅控制台告警）。偏好按当前登录用户维度保存在服务端，合并优先级：用户值 > 管理员默认值 > 前端兜底常量；历史"显示全部已启用功能"偏好不迁移、不参与判断。

界面 3：任务完成提醒弹窗——轮询感知已完成未读增量后弹出系统通知"智能分析：有 N 个任务已完成"（成功类型，4 秒自动关闭），同步刷新角标并经事件总线广播。

界面 4：小查手工发起弹窗——标题"小查 · 手工发起"（860px，遮罩不可关闭）：查询条件区（客户号/客户名称/业务流水号，模糊匹配，至少输入一项）；调查报告单选列表（报告编号、客户号、客户名称、业务流水号、报告标题、业务功能、报告日期）；子模块选择区（禁用模块灰色显示"建设中"）。“开始检查"校验：必选一条调查报告 + 至少一个子模块；成功后仅提示"已经发起”，不自动跳转。

界面 5：小审检索配置弹窗——标题"类似案例对比 - 检索配置"（1200px），亦为类案对比列表页"新增"所复用：

• 检索方式（字典 CC_SEARCH_MODE）联动三区显示：精确条件筛选加语义检索 / 语义检索 / 仅精确条件检索；隐藏区域不参与必填校验、已填内容保留。
• 基础信息：类别、检索方式、是否数据抽取、是否项目贷款（CC_LOAN_TYPE，必选默认非项目贷款，项目/非项目不允许混用）、是否比对分析（选"是"时显示对比业务——经业务查找弹窗回填业务流水号、业务名称、客户名称、客户号；个人业务另显示产品种类）。
• 精确条件区：类型（可清空单选，与基础区联动）、企业性质、企业规模、经营年限范围、所属行业三级级联（大类→中类→小类按编码前缀过滤并清空）、贷款用途、产品（命中任意一个即匹配；“授信"匹配无产品业务）、主担保类型、所属分行、审批通过时间范围。
• 近似关键词区：关键词（逗号分隔）+ 最大数量（1–50）。
• 差异化必填校验 + 年限/日期区间合法性校验；通过后提示"检索请求已受理"并广播任务创建事件。

界面 6：小问对话面板——参看知识库部分。现状为简化浮层对话面板（单会话、会话仅内存、刷新后清空、不支持深链定位会话），完整版将参考 A 项目重构后回填。

2. 悬浮按钮配置

面向系统管理员，管理功能启停、末级功能绑定、上下文要求、管理员始终显示、圆形主按钮点击规则顺序及轮询参数；对所有用户统一生效（个人显示偏好在"AI 助手设置"维护）。

页面六区域：功能管理（别名/说明/类型/槽位 1-6/启用开关）、末级功能绑定（管理员始终显示、上下文要求[无/客户号/批复编号/业务流水号]、绑定末级功能多选；开启始终显示时绑定选择禁用并清空）、角色功能路由（小核任务按角色路由到业务功能页面的映射及进入方式[仅查看/正常]；业务材料上传/审查默认"仅查看”；无匹配路由跳转通用运行详情；目标路由与进入方式均为服务端配置项，程序不写死）、点击触发配置（5 条规则拖拽排序）、风险提醒配置（小查/小核启停 + 高/中/低/疑四级颜色，全功能统一，实时预览）、轮询与行为（轮询间隔 3–120 秒默认 10；空闲间隔 30–300 秒默认 60；标签页隐藏暂停轮询默认开）。

小查的末级功能绑定即为小查功能覆盖范围的唯一事实源；风险分析配置不再维护子模块级功能绑定，小查触发后在其覆盖范围内统一运行所有启用子模块。

3. 智能体运行列表

展示当前用户可见的各智能体分析任务记录；悬浮按钮"已完成"区域点击后跳转至本列表并按来源智能体预过滤。

• 主流程：进入运行列表（支持按功能、模式、状态、结果、风险等级、已读、评价状态筛选与分页）→ 点击任务标题/“查看”→（未读先调标记已读接口并刷新角标）→ 运行详情 → 返回列表（保留筛选与分页位置）。
• 详情页路由：审查报告 → 报告详情页；小审 → 类似案例对比详情页；其他 → 通用运行详情页。
• 运行详情页：顶部任务基础信息（只读，双列）；分析结果区按功能差异化渲染（小查渲染结构化风险检查结果组件；其他功能暂为占位）；结果评价区（小查按可评价子模块分项，其他按整任务单面板；评分 0–100、等级自动命中、反馈原因多选、补充说明 ≤200 字符、截图；已有评价回显）。
• 数据权限：按当前登录用户与业务权限过滤；自动/手动任务按提交人关联，信贷任务按业务经办、审查或授权范围关联。

4. 运行管理配置

面向系统管理员，集中管理各任务类型运行策略（与悬浮按钮配置互补：后者管"显示什么、何时显示"，本配置管"怎么执行、能否重复、何时超时"）。

列表操作：新增/编辑（弹窗 560px，确定带加载态防重）/删除；保存时后端校验名称唯一、枚举合法与数值区间。

5. 本章关联文档

• 任务状态与覆盖规则详见：02 业务架构与端到端流程 第 3 节
• 下一章：04 风险检查（小查）

4 - 风险检查（小查）

1. 风险审查（小查）

1.1 功能概述

风险审查（小查）是智能信审系统的风险检查智能体，可由信贷系统在授信申请提交后自动发起（主入口），也可由信贷作业用户通过悬浮按钮自动或手工补充发起，输出结构化风险检查结果供用户参考。

• 适用范围：支持全部业务类型（对公、个人等），不同业务的数据完整性不同；当业务无可用数据支撑时，不执行分析，结果页提示"无数据支撑"（dataSupported=false，子模块数组为空，任务置为已完成/成功）。
• 子模块（按风险分析配置启停；功能覆盖范围以悬浮按钮配置的末级功能绑定为准）：
  1. 制度合规检查：按制度规则核查业务材料合规性，输出风险等级与整改建议；
  2. 调查报告专项分析：按 7 项专项分析调查报告风险——主营业务识别、关联交易、客户集中度、授信匹配、资产结构、利润结构、现金流量，另含自由风险识别；
  3. 财务分析：建设中（占位状态）；所需企查查数据经外部数据管理平台获取（对外交互方案场景 1）。
• 输入材料：调查报告文档（PDF），不使用结构化数据；自动与手工发起均以调查报告为分析对象。

1.2 操作权限

1.3 业务处理流程

1. 信贷自动发起（主场景）：授信申请提交成功后，授信作业中心调用统一发起接口（同时发起小查与审查意见生成），传入业务流水号、提交批次/版本、客户及流程上下文。智能信审系统校验上下文和唯一性后创建任务（状态=运行中，模式=信贷），按业务流水号查询调查报告系统文件索引，获取最新正式版调查报告的文件名与影像位置，从影像平台拉取 PDF 并在本系统对象存储暂存，随后按启用的子模块异步执行风险检查。
2. 悬浮按钮自动发起：读取前端缓存的业务流水号等上下文提交；已有任务时按运行管理配置处理（允许重复→确认后重发并覆盖；禁止→拒绝）。
3. 手工发起：悬浮按钮"手工发起"弹窗，按客户号/客户名称/业务流水号组合查询调查报告（至少一项），单选一条后选择参与检查的子模块（禁用模块不可选，默认全选已启用），提交后任务标记手工模式，提示"已经发起"。
4. 异步分析：先判断业务数据可用性（无数据支撑→直接完成并携带标记）；部分字段缺失按"该维度数据缺失"处理；部分子模块完成→“部分完成”，全部完成→“已完成（成功/失败）"。状态经悬浮按钮轮询感知。
5. 结果查看与评价：经悬浮按钮"已完成"或运行列表进入运行详情页；按可评价子模块分项评价（复用运行列表评价机制）。
6. 打回重提：业务被打回重新提交时再次调用统一发起接口，按"业务流水号 + 小查场景"重新执行，新结果覆盖原当前有效结果，历史执行日志保留用于审计。

1.4 界面：小查风险检查结果（运行详情页）

• 无数据支撑提示：结果携带 dataSupported=false 时，不展示风险概览与模块面板，展示"无数据支撑"提示语及说明。
• 风险概览面板：统计栏展示风险项合计与各等级计数（高风险红、中风险橙、低风险蓝、存疑紫、合规绿）；支持按模块多选与按风险等级多选筛选。
• 各模块面板（可折叠）：制度合规检查、调查报告专项分析展示风险条目列表；财务分析显示"建设中"占位。
• 风险条目卡片：左边框按等级着色；展示风险等级标签、专项名称、风险标题、风险描述、整改建议、溯源原文（可折叠：来源类别[制度/业务类别]、文档名称、路径、原文片段）。
• 分析总结条目不计入风险统计，作为模块底部总结性描述。

后端要点：统一发起接口返回任务编号与受理状态；调查报告不存在、不可访问、格式错误或版本不一致时任务置为失败并保留错误原因，按运行管理配置重试；任务详情接口返回子模块数组（编码、名称、启用/占位标记、风险条目列表、统计信息）及数据支撑标记；风险条目结构含等级（高/中/低/存疑/合规/总结）、专项名称、标题、描述、整改建议、溯源证据数组。

2. 风险分析配置

面向评价分析管理员/系统管理员，管理小查子模块启停与调查报告专项分析参数。

• 参数范围：子模块启停（制度合规检查/调查报告专项分析/财务分析）；调查报告专项分析的系统提示词（所有专项共享）、检查项目（可增删、启停、编辑名称/必查点/提示词；必查点以中文顿号”、“分隔保存为数组）、自由检查（是否开启自由风险识别及其提示词；关闭时提示词框禁用）。
• 边界约定：本页仅维护子模块启停，不再维护子模块×末级功能绑定（小查功能覆盖范围以悬浮按钮配置为准）。
• 界面：四个区域（子模块管理 / 系统提示词 / 检查项目 / 自由检查）+ 右上角"保存风险分析配置”。
• 后端：配置读取/保存接口（合并写入返回完整配置）；统一发起接口按启用的子模块创建运行中的小查任务。

3. 本章关联文档

• 触发与任务状态公共机制：03 悬浮按钮与任务管理、02 业务架构与端到端流程
• 调查报告获取与数据支撑交互：09 对外交互方案 场景 1
• 制度合规检查的制度规则来源：制度拆解（底层能力，见 02 章）
• 下一章：05 类案对比（小审）

5 - 类案对比（小审）

1. 类案对比

1.1 功能概述

类案对比面向信贷作业用户与智能信审系统，对当前在办业务从历史相似案例库中检索、抽取、对比并形成结论，为审查决策提供横向参照与可解释依据。分析结果仅供人工审查辅助，不触发自动审批。

• 案例抽取范围：抽取维度是审批流程结束的结论，即调查报告、审查报告、批复的材料组合；审批结果包括通过、拒绝、再议——通过、拒绝业务入库并纳入抽取范围，仅再议业务不入库；不抽取对比客户自身的业务。
• 抽取数据范围：近五年数据（需连续一致），时间自系统上线起回推。
• 贷款类型：任务贷款类型统一为项目贷款/非项目贷款两类，不允许混用。手工创建必选；自动查找按"固定资产贷款产品名单"自动判定（对公命中名单=项目贷款、未命中=非项目贷款；个人默认非项目贷款）。任务首次抽取记录"首次抽取类型"（=任务贷款类型）；重新抽取固定使用任务贷款类型、不可更改，且不更新首次抽取类型。
• 分析材料：调查报告、审查意见、批复三套文档材料（向量化存入 RAG 知识底座）+ 贷后五级分类数据（经接口从企业知识平台实时获取，不入库）。
• 运行模式：模式一，新增类似案例对比任务（三入口：悬浮按钮手工发起 / 悬浮按钮以当前业务自动发起 / 结果页"新增"）；模式二，在已有任务数据中再次发起数据抽取或类似案例分析。

1.2 操作权限

1.3 业务处理流程

1. 列表页经统一字典加载下拉项，按"首次抽取类型"“发起方式"等列展示，支持按类别、首次抽取类型、状态、结果筛选（提交时间倒序）。
2. “新增"弹出检索配置弹窗（见 03 章 界面 5），提交后创建任务并记录首次抽取类型与发起方式，经 ESB 调用信贷系统查询业务基本信息并启动相似案例检索。
3. 任务期间轮询任务状态，经影像平台拉取该业务对应的调查报告、审查意见和批复三套材料 PDF 向量化处理，并实时获取贷后五级分类数据。
4. 详情页五个页签：类似案例列表 / 对比业务关键要素 / 类似案例数据抽取 / 业务对比分析 / 运行情况与反馈。
5. 对比业务关键要素：自动任务回显信贷数据并标记字段来源；手工任务初始为空（无"对比原业务"卡片）。表单按行业（三级级联）、企业经营、财务表现、申请方案与担保分区；担保方式为抵押时抵押率显示并必填。校验：经营年限 ≥0、敞口与期限 >0、抵押率 0–100。修改值只作用于当前任务、不回写信贷系统。
6. 重新抽取数据：需至少选中一个案例；确认"将重新生成 N 个业务的数据统计，会覆盖当前数据"后按任务贷款类型执行，抽取期间页签显示"数据抽取中"并提供刷新。
7. 重新进行对比分析：先保存并校验关键要素（不完整→跳转要素页签提示缺失项；后端错误码 CC_BUSINESS_INCOMPLETE 同样处理，不覆盖既有结果）；确认覆盖后重算。
8. 类似案例数据抽取页签：上区非项目贷款、下区项目贷款两区动态列表格（列由后端抽取列定义动态渲染；单类型任务仅对应区域有数据）；空值按字段适用性显示"无法确认"或"不适用”；支持按类型导出 Excel（含期次、证据状态和来源证据明细，供审计复核）。
9. 业务对比分析页签：见 1.4。
10. 运行情况与反馈页签：复用审查报告详情的运行反馈组件（基础信息 + 运行情况 + 结果评价）。

异常处理要点：创建/查询/详情/重抽/重算失败均以消息提示后端错误并保留现状；所选案例为空警告"请至少选择一个案例”；大模型分析进行中展示骨架占位与"大模型正在分析中，请刷新"；规则结论与模型结论方向或建议额度不一致时并列展示并提示以人工复核为准。

1.4 业务对比分析页签

• 对比概览卡：参与对比案例数、通过/未通过案例数、平均相似度、高度相似贷后良好率、分析时间。
• 数据对比图形区：相似度雷达图、额度对比、产品构成、担保结构（按担保类型字典聚合，半栏）、财务指标、贷后五级分类分布（半栏）六类图形 + 对比明细表（客户名称、相似度、审批结果、五级分类、申请敞口、批复敞口、担保方式、未通过原因）。
• 量化证据校验（规则分析结论）：结论标签三档——建议通过（绿）/建议谨慎通过并加强风控（黄）/建议审慎，暂不通过（红）；统计指标（对比贷款数、高度相似贷款数、高度相似通过率、建议敞口额度及计算依据）；判定依据列表；触发未通过案例相似度红线时错误告警。有效样本口径：仅同行业且数据覆盖率达标的案例进入有效样本统计，跨行业及行业无法确认案例只展示。
• 辅助审查建议（大模型分析结论）：两阶段执行——第一阶段单案摘要（逐案例基于三套向量化材料与贷后五级分类数据提炼关键证据），第二阶段综合建议；阶段横幅实时展示进度。产出含：建议标签与置信度、可核验的分析思路（每步含事实证据/专业判断/结论影响，四色标识）、关键证据权衡（支持/制约因素 + 决定性判断）、综合判断理由、建议敞口额度与期限、建议风控措施、相似点与差异点、数据局限与待核实事项。

1.5 关联配置

• 摘要与自动查找设置（系统管理员）：按对公/个人分别维护业务摘要提示词、自动检索提示词（均必填）；自动查找配置（是否数据抽取、是否比对分析、最大输出数量 1–100 默认 10）；“项目贷款判定配置（固定资产贷款产品）“经产品字典（CC_PRODUCT）多选维护，可恢复默认。配置保存后仅对后续新任务生效。旧接口仅返回通用提示词时，前端兼容映射到对公配置。
• 类案抽取配置（系统管理员维护公共配置，审批人员可个性化）：按客户类型（对公/个人）分入口，含四页签——行业映射配置、产品映射配置、项目贷款字段配置、非项目贷款字段配置。字段配置含字段编码、名称、值类型、统一单位、期次口径、启用状态、证据要求（“必须返回来源证据”）和提示词；停用字段不进入新任务抽取列。删除行业/产品映射时级联删除对应抽取字段配置与已选关联。一笔业务涉及多行业/产品时抽取列取并集，各案例只填充自身适用字段。个性化配置按作用域标识区分，审批人员可将本人配置按客户类型还原为公共配置快照（不还原行业分类与产品分类基础数据）。
• 业务对比分析配置（系统管理员）：
  • 固定口径只读：综合相似度按维度及维度内字段权重计算；行业层级——同小类 100 分、同中类/同大类分值可配置、跨大类 0 分；覆盖率按实际可用权重披露，缺失字段不以零分代替；结果字段隔离。
  • 相似度权重与行业分值：行业匹配/企业经营/财务情况/申请方案与担保四维权重（各 0–100，合计必须 100%，实时提示）；同中类行业分值不得低于同大类分值。
  • 结论、额度与置信度参数：高度相似阈值、最低有效样本数（1–20）、最低数据覆盖率、高度相似案例通过率门槛、贷后后三类占比上限、未通过案例相似度红线（不得低于高度相似阈值）、额度最低有效样本数、高置信度最低有效案例数（不得低于最低有效样本数）、高置信度最低平均覆盖率（不得低于最低数据覆盖率）。最低有效样本不足时只能输出低置信度辅助意见；存在仅同大类匹配的有效案例时不能评为高置信度。
  • 结构化分析提示词：入库摘要、单案分析、综合分析三类，支持输入预览与恢复系统默认；保存时校验占位符（未知或缺少必要占位符禁止保存）。后端对模型输出执行固定 JSON 结构、样本范围、额度上限和证据完整性校验，管理员提示词不能绕过系统约束。

2. 业务资料自动入库

后台处理能力，无独立前端界面。与历史数据迁移（存量一次性初始化入库）相互独立。

2.1 数据源及触发时点

• 通过业务入库三套材料；拒绝业务仅调查报告与审查意见两套（无批复），统一打标标记审批结论=拒绝；再议业务该流程废弃，不通知、不入库。
• 贷后五级分类数据不入库，经接口从企业知识平台实时获取。
• 入库数据服务于两个场景：类案对比（业务摘要用于语义相似检索，统一打标用于精确条件检索）与小问业务材料问答（原始材料与摘要供检索与溯源）。

2.2 关键规则

• 业务唯一性与版本：业务流水号为唯一主键；一笔业务最多各保留一份当前有效的调查报告/审查意见/批复，同一材料类型更新时覆盖旧有效版本；检索与问答只使用当前有效版本；一笔业务只有一份业务摘要和一套统一打标。
• 摘要与打标：审查意见或批复入库时触发该业务摘要重新生成与统一打标更新；摘要综合当前全部有效材料并使用"摘要与自动查找设置"中当前生效的提示词；调查报告系统的标签作为初始数据，最终统一打标以入库通知文件名承载为准（自文件名解析）。打标字段至少含：企业性质、企业规模、经营年限、所属行业、贷款用途、产品（多值，无产品标"授信”）、主担保类型、所属分行、业务审批通过时间（仅通过业务填写）、审批结论（通过/拒绝）及业务流水号等关联标识。“类型（项目/非项目贷款）“由本系统按产品名单自动判定，不打标。
• 后端处理：自动发起与入库通知均支持幂等；不采用轮询获取新文件；同一业务多材料任务按业务流水号串行化；RAG 底座建立业务流水号、材料类型、来源系统、文件状态、摘要与统一打标关联。
• 异常处理：索引查询超时按退避重试；影像拉取失败进重试队列且未成功前不覆盖原有效文件；格式校验失败保留索引待源系统修正；摘要提取失败不发布不完整索引、重试成功后原子更新；打标缺失允许为空并记录来源；并发更新按流水号加锁/版本号校验；重复通知按流水号+材料类型+更新时间幂等跳过。

3. 本章关联文档

• 检索配置弹窗与悬浮按钮入口：03 悬浮按钮与任务管理
• 材料入库触发链路：02 业务架构与端到端流程、09 对外交互方案 场景 4/5
• 下一章：06 审查报告

6 - 审查报告

1. 审查报告生成

1.1 功能概述

审查报告生成是智能信审平台的核心业务能力，本身无独立操作界面：由信贷系统（授信作业中心）在业务提交环节自动触发，无需人工发起。依据管理员预先配置的审查报告模板、批复条件、运行管理及各类检查配置自动执行，产出可供审查人员查看、编辑和提交的审查报告。

• 报告范围：本期覆盖 9 类报告——非集团审查报告、集团审查报告、住房审查报告、消费审查报告、经营贷审查报告、同业报告、低风险报告、委托贷款报告、银行信用债报告。
• 术语说明：“审查意见生成"指授信作业中心业务提交后自动触发审查报告生成的运行场景编码与接口命名，产物为审查报告，相关接口命名沿用该场景名称。

1.2 业务处理流程

1. 客户经理提交授信业务，系统判定需出具审查意见。
2. 业务提交成功后，信贷系统自动调用审查意见生成接口（传入业务流水号、提交批次/版本、客户及流程上下文）；本系统不提供人工发起入口。
3. 按"业务流水号 + 审查意见生成场景"创建或更新任务，按运行管理配置执行（信贷发起、业务流水号唯一标识、重试次数、运行时限）。
4. 后端冻结本次提交对应的业务数据、材料及配置快照（模板、批复条件等），加载任务模板，从信贷系统查询业务基本信息，从客户中心查询财务要素和客户关系，结合调查报告及相关检查结果启动 AI 生成。
5. 按模板章节、运行批次、输入能力和上游章节依赖依次执行：先生成事实类章节（授信方案概述、借款人基本情况、项目情况、担保情况分析），再生成授信方案可行性分析、结论及建议，最后生成批复条件及各类检查附件章节；各章节调用模板配置的能力提供方（调查报告结构化数据、调查报告专项分析、制度合规检查、政策检查、行业均值检查、批复条件自动生成）并遵循系统提示词约束。
6. 异步任务，通过 SSE 按章节流式推送；报告状态：排队中 → 生成中 → 生成完成/生成失败。
7. 业务打回重提时重新执行并覆盖当前有效结果；历史执行日志保留用于审计。
8. 生成完成后，审查人员进入智能报告详情页查看、编辑、溯源和提交。

2. 审查报告模板配置

面向系统管理员，直接维护模板结构、匹配规则及报告生成规格；配置不描述工作流节点/连线/重试/并发，由后端将报告生成规格编译为生产工作流。

• 模板类型与匹配：区分集团、非集团和个人三类模板，均由管理员新建、不预置；按匹配优先级（1 最高，100 最低，默认 50）+ 授信类型 + 产品维度匹配（产品为空表示适用全部产品）。
• 生效机制：暂存只更新唯一一份未发布草稿，不影响生产；确认发布后生效版本号递增并形成不可变生效版本；任务启动时冻结生效版本、格式和提示词快照。暂存/发布/放弃均携带草稿版本号，不一致返回版本冲突。
• 章节结构：章节、顺序、章内标题树均由管理员配置，无固定结构。章节类型：正文、批复条件（单例系统章节，重复新增时定位已有章节）、附件（能力须声明支持附件场景且输出类型为表格；初始附件为制度检查明细、政策检查明细、行业均值对比，不含财务分析附件）。
• 运行批次：批次为正整数（允许 10/20/30 等不连续批次号），相同批次并行、按数值升序执行；章节序号只控制展示顺序，运行批次只控制执行顺序；前章结果只能引用运行批次更小的正文。出厂配置：事实摘录章节和三类检查附件为第 1 批，可行性分析第 2 批，结论第 3 批，批复条件第 4 批。
• 章内标题树：支持二至四级；节点含稳定编码（一级章节内唯一）、标题、层级（须与深度一致）、同级序号、节点生成要求和子标题；每个节点必须生成正文，渲染顺序固定"标题→本节点正文→子标题→子节点正文”；模型只返回节点正文（Markdown，允许段落/列表/表格），不得返回或修改模板标题；旧版纯标题列表读取时自动迁移为二级节点。
• 提示词分层：
  • 工作流强制规则（不可编辑）：证据编码格式、引用真实性校验、未知证据拒绝、缺失信息兜底、结构化返回校验；
  • 模板系统提示词：审查角色、通用写作规则、集团/非集团差异；
  • 章节提示词与输出约束：章节范围、摘录或分析方式、输入来源、输出组织；
  • 节点生成要求：二至四级标题的细项规则（不得手写文件标识、页码或引用编号）。
• 引用契约：引用含单元内数字编号、工作流证据编码、来源类型（原始材料/系统能力结果）、文件标识、元素标识、原文片段、来源名称、能力编码和前章派生单元标识。模型只能使用本次证据目录中的证据引用标记（如 E001），后台验证后按首次出现顺序转换为数字引用（[1]）；无效引用先由工作流修复，仍失败输出统一缺失口径，不得保存虚假引用。前章结果不作为最终证据，后续章节使用前章事实时须继承并指向底层原始证据。
• 保存校验：至少一个正文；章节编码唯一；正文标题和提示词完整；运行批次为正整数；前章引用合法；系统章节能力有效；节点编码唯一、标题非空、层级连续 ≤4 级、同级序号连续。
• 界面：模板列表（按优先级升序、名称防抖 500ms 搜索、发布状态标签[未发布/已发布/有未发布修改]、操作：编辑模板/查看生效/删除）→ 创建/编辑弹窗（名称 1–200 字符、优先级、授信类型字典 RT_CREDIT_TYPE、产品字典 RT_PRODUCT 多选）→ 模板详情（“章节配置”+“模板格式编辑"两页签；顶部操作：放弃未发布修改/暂存/确认发布——发布前弹监管人工核验提示；模板格式编辑复用智能报告详情富文本编辑器，标题、编号和 AI 内容占位为受保护内容，页边距、页眉、页脚继承原文件只读）。

3. 批复条件配置

以模板方式维护标准贷前、贷后条件及自由审核规则。

• 一份模板可关联多个产品，一个产品只能关联一份模板；模板可暂不关联产品。配置保存即形成新版本；报告任务启动时冻结批复条件配置快照。
• 标准条件项字段：顺序（正整数不重复）、类别（RT_APPROVAL_CATEGORY：贷前落实条件/贷后落实条件）、必选性（RT_APPROVAL_REQUIRED：必选/可选）、合同项、标题、标准文本、分项提示词。
• 自由审核可启停并维护提示词，结果固定归入贷前落实条件；启用时提示词必填。
• 保存携带草稿版本号乐观锁；名称/系统提示词/条件标题/标准文本必填；产品冲突时返回已关联的冲突模板及产品信息，禁止覆盖。删除模板后原关联产品不再具有批复条件模板；已启动任务仍使用冻结快照。

4. 模板分析配置

保留在"功能备份"菜单的独立系统管理员功能，维护历史模板文件分析能力的两份 AI 分析提示词（首次上传分析提示词、变更模板文件分析提示词，均必填 ≤12000 字）。不与当前模板管理流程联动；配置只有当前版本、不保留可恢复历史；保存后立即影响新任务，运行中任务冻结启动快照。单个模板只能维护可选"分析备注”。

• 固定步骤与进度（后端固定实现，进度单调递增，前端只展示返回值）：
  • 首次上传：文件安全和完整性检查 0–10% → DOCX 内容与格式提取 10–25% → AI 全量结构和语义分析 25–65% → 集团/非集团审核基线映射 65–85% → 校验修复及草稿组装 85–100%；
  • 变更模板文件：文件检查和提取 0–25% → AI 全量识别新目录与章节语义 25–55% → 对比当前配置并生成合并建议 55–85% → 校验并形成合并预览 85–100%。
• 校验：再校验最大四级、编码唯一、系统章节、正整数批次、能力和前章引用；仍失败任务置为失败，原草稿和生效版本不变。变更匹配优先按稳定编码、标准化标题和父级路径匹配；匹配节点保留原配置，新增节点生成局部建议，移除节点必须人工确认。

5. 智能报告详情

审查报告模块的核心页面：AI 辅助报告查看、编辑、溯源和修订追踪的全流程工作台。

5.1 布局与进入方式

• 三栏布局：左侧目录树（点击锚定跳转）、中间富文本编辑器（含缩放 50%–200%）、右侧面板（报告溯源、修改记录子页签）；三栏均可折叠。
• 页头：返回、报告标题（客户名称）、页签切换（调查报告/运行情况与反馈）、隐藏/显示标记、保存、报告下载、全屏。
• 进入方式：审查人员从授信作业中心任务入口或运行列表进入已创建的报告任务（携带业务流水号、任务标识与工作区标识）；查看权限由授信作业中心统一判定（暂定仅总行审查人员、总行审批人员），跳转前校验，本系统后端在查看与下载时再次校验授权上下文；未授权访问、拼接 URL、越权下载一律拒绝并记录安全审计日志。菜单入口仅用于查看已有任务，不创建新任务。

5.2 AI 生成与编辑

• 报告状态为排队中/生成中时：编辑器只读、保存禁用，底部悬浮提示"报告生成中/排队中"，仅允许取消生成；通过 SSE 流式接收每个问题的 AI 回答并实时渲染（问题标签按状态显示加载中/已回答/无法回答图标）。
• 问题驱动：模板中以问题标签标记 AI 或人工填写位置；多级标题模板下每个二至四级标题正文对应独立内容单元、引用列表和修改状态。
• AI 改写：选中文本触发悬浮对话框（可拖拽）：原文展示、对话气泡（用户蓝/AI 灰）、AI 回复附接受/复制/重试操作、“参考对应调查报告"勾选（注入上下文，适合重新分析但较慢）、改写提示词回车发送。改写不沿用旧引用，须重新证据匹配与校验。
• 人工修改：保留未删除的引用标记并清理已删除引用，节点状态更新为"AI 已人工修改”；溯源面板提示引用只对应保留标记。
• 退出自动保存：返回或关闭标签页时自动保存编辑器内容。

5.3 溯源与修改记录

• 报告溯源：溯源点导航（翻页/单切换箭头 + 圆点列表）；内容区按文件类型自动选择预览器（PDF 分页高亮/图片/Excel/Docx/文本）；全屏预览（Esc 退出）附 RAG 召回结果卡片列表（文件名、摘要、命中分数，点击切换溯源点）。区分"原始材料"与"系统能力结果"（制度、政策、行业检查结果经虚拟来源文档复用预览与高亮）。引用列表按答案文本中的引用标记过滤展示。
• 修改记录：当前问题答案的历史版本列表（版本号"第 X 版"、当前标记、操作人、时间）；展开左右对比（改前灰/改后橙），支持还原至历史版本（二次确认）；按版本号倒序。

5.4 运行情况与反馈页签

运行详情基础信息（任务编号、标题、功能、业务功能、客户号、业务流水号、状态、结果、提交/完成时间）+ 运行情况（小查展示子模块结果组件）+ 结果评价（小查按子模块分项，其他整任务评价）。

5.5 异常处理

SSE 中断→保留已渲染内容并提供重新生成入口，启动状态轮询兜底；SSE 超时→拉取最新答案回填并清理连接；停止生成失败→保留连接可重试；模板获取失败→编辑器不渲染；保存/下载失败→错误提示不丢内容；ESB 调用失败→对应问题区域保持加载中/空态；影像平台拉取失败→溯源面板该来源不可预览并提供重试；权限校验失败→拒绝并记录审计。

6. 本章关联文档

• 自动触发链路：02 业务架构与端到端流程 §2.1
• 权限与页面跳转交互：09 对外交互方案 场景 3
• 下一章：07 智能审核（小核）

7 - 智能审核（小核）

1. 总体说明

智能审核（小核）提供"目录同步与确认、资料自动分类配置、审核规则配置、业务材料上传、业务材料审查、小核配置"六个三级功能，覆盖放款/出账环节的材料审核全链路。

• 子模块：对公含放款基本审核、出账基本审核、贷前落实条件审核、借款合同审核、贸易合同审核五个；个人条线不含出账基本审核，其余四个同名复用。
• 发起边界：放款审核、出账审核由授信执行中心在客户经理提交对应业务后自动发起（唯一发起点），本系统不提供人工新增/重新发起按钮；非放款审核场景可经悬浮按钮按配置发起"智能审核"。
• 材料+制度双审核：“放款智能审核接口"同时受理材料智能审核与制度风险分析：制度检查范围按智能制度检查配置的节点制度映射确定——放款申请（loanReleaseApply）与出账支付管理（paymentManage）分别映射各自制度集合，个人条线复用同名个人制度映射；返回材料风险、制度风险及合并风险等级（取高）。

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2. 目录同步与确认

从信贷系统同步审查目录（材料目录树），在系统内进行版本化管理、影响确认与受控生效。同步生成的候选目录不会自动替换当前生效目录。目录节点携带材料要求属性（适用阶段、主体角色、必传规则、文本形态、份数规则、缺失风险、命名方式、命名模板、有效期、复用策略等），本期仅供配置和确认，上传资料功能暂不消费。

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2.1 业务流程

1. 同步：点击"从信贷系统同步”，后端拉取最新目录并与当前生效目录差异比对，生成候选版本（状态"待确认"）；无差异提示"当前已是最新目录"；同步调用超时（30 秒）或数据校验失败不生成候选并记录日志。同一时间仅允许一个候选版本。
2. 影响确认：候选版本详情"影响确认"页签展示影响清单（影响等级[高/中/低/同步阻断]、变化类型[新增节点/删除节点/节点改名/调整上级/层级结构变化/材料要求变化/适用范围变化/命名规则变化]、节点、变化前后路径、变化说明、规则影响[直接/继承关联数]、确认状态）；支持逐条、按等级批量、勾选批量确认。
3. 失配处理：因节点删除导致规则失配的项，须先在"处理失配"弹窗选择处理方式——重新绑定（选择目标节点，必填）/ 停用并保留 / 删除规则；处理方案在目录生效时批量应用。
4. 生效与放弃：全部影响项确认且失配处理完成后候选状态变"待生效"，点击"生效候选目录"经二次确认后置为生效，原生效目录转为历史版本；可"放弃候选"丢弃候选及全部确认记录。
5. 回退：对历史版本点击"生成回退候选"，基于该历史版本快照生成新候选（待确认），需重新完成影响确认后生效。

2.2 界面要点

• 目录版本列表：平台版本、信贷源版本、状态（生效中/待确认/待生效/历史版本彩色标签）、节点数、同步/生效时间、操作人、说明；候选状态显示"确认"，历史版本额外显示"生成回退候选"（存在待处理候选时禁用）。
• 目录展示页签：左树（300px，搜索过滤、默认展开）+ 右侧节点材料要求详情（描述列表；非生效目录顶部黄色警告）。
• 目录变化详情弹窗（680px）：节点、影响等级、变化说明、变化前/后路径、关联规则、上传影响、确认记录（确认人+时间或"尚未确认"）。

3. 资料自动分类配置

管理上传材料的自动分类规则与全局分类参数。规则与目录版本"绑定+继承"：规则绑定到目录节点，作用范围为"仅当前节点"或"当前节点及全部后代"；最终生效提示词按目录层级从上到下拼接全局分类业务提示词 + 各层级适用节点提示词 + 系统固定输出协议，调用大模型完成自动分类。节点不在当前生效目录时规则状态为"待目录匹配“且不执行。

• 分类规则配置页签：平铺模式（表格：配置名称、绑定目录全路径、作用范围、节点补充提示词、当前状态[启用且可执行/待目录匹配/已停用]、更新人/时间；筛选：关键词、目录匹配状态、启用状态）/ 目录模式（左树 + 右侧节点规则列表，区分"本节点配置/继承自[上级]"；底部"最终生效提示词预览"按全局（蓝底）→各层级（标注来源）→固定协议（灰底）展示，仅显示启用规则；失配规则归入虚拟"失配规则"分组）。规则保存后立即生效。
• 全局配置页签：材料不符判断开关（默认启用；关闭后仍自动分类但不判断人工调整后的材料是否与节点不符）、分类业务提示词（≤2000 字符）、固定输出协议（系统固化不可编辑）、聚合判断规则（只读：同一节点多份材料时，至少一份符合则整个节点不提示材料不符）。“保存配置"需确认并立即生效。

4. 审核规则配置

管理智能审核所依据的审核规则、材料提取要素、业务数据项及全局提示词，是材料上传预审与审查环节的规则来源。规则按目录节点触发，可组合材料提取字段与业务系统结构化数据，通过可视化条件或大模型提示词完成风险判断。规则保存后立即生效；“目录匹配状态"计算规则同上。

4.1 页签与关键概念

• 规则配置（平铺/目录两种视图）：规则属性含规则编号/名称、绑定目录、作用范围、业务场景（放款基本审核/出账基本审核/贷前落实条件审核/借款合同审核/贸易合同审核，多选）、判断模式、执行粒度（当前业务/每个相关主体/每份材料）、命中风险（高/中/低/疑似）、使用端（仅审查端/上传及审查）、配置方式、启用状态、目录匹配状态。
• 五种判断模式：① 图片直接由大模型判断；② 图片提取要素后由规则判断；③ 图片提取要素后由大模型复核；④ 使用已有解析结果由大模型判断；⑤ 已有解析结果先规则初判再由大模型处理例外。模式决定是否需要配置结构化判断条件及大模型提示词。
• 提取要素：独立可复用配置单元（要素编号唯一、名称、绑定节点、数据类型[文本/金额/日期/比例/布尔/枚举]、提取要求、启用开关），同一节点的提取要素可被多条规则共同引用；被规则引用的要素删除需确认。
• 业务数据项（只读）：后端统一注册，来源包括材料提取字段、信贷系统、审批批复、外部查询（经 EDS 获取企查查数据，用于个贷放款核对交易对手经营范围与贷款用途）及系统变量；只暴露业务名称与含义，不暴露接口地址与数据库结构。
• 全局设置：审核通用提示词（≤3000 字符）、风险输出约束（≤1500 字符）、溯源提示词（≤2000 字符；材料证据定位到文件和页码，结构化数据记录数据项、当次取值、来源系统和获取时间，本期不含矩形坐标）、固定输出协议（固化）。单独"保存全局设置并生效”；进行中的预审任务沿用发起时快照。

4.2 规则编辑器（四步）

1. 基本信息与执行范围：规则编号（≤50，唯一）、规则名称（≤100）、绑定目录（必填，可搜索）、作用范围、适用场景（多选）、执行粒度、命中风险、判断模式、启用开关、“仅审查端"开关（开启后客户经理端不返回该规则名称/提示词/数量和结果，仅提交或审查阶段执行）。
2. 规则输入：输入项表格（输入别名必填、业务数据项必填[显示"业务名称（来源系统）"]、主体角色[借款人/保证人/抵押人/出质人/交易对手，可空]、必需开关、缺失风险）。
3. 判断逻辑：按判断模式动态展示——无需规则条件时提示直接填写提示词；需要时选择配置方式：可视化规则（条件关系[满足全部/任一] + 条件表格：左侧输入、操作符[按数据类型过滤：文本=等于/不等于/包含/不包含；金额与比例=数值比较；日期=比较及"在有效期内”；布尔与枚举=等于/不等于]、比较对象[固定值/其他输入项/系统变量]、比较值）或预置复杂规则（模板：抵质押物多材料描述一致性/主从合同核心要素一致性/公司决议合法有效性/押品保险覆盖有效性 + 模板业务参数）。
4. 模型提示词与制度依据：大模型提示词（≤2500 字符，需提示词的模式必填）、制度依据、适用日期、条款说明。

保存前校验：别名与数据项非空、条件完整或模板已选、提示词非空（按模式）；启用但绑定节点不在生效目录时确认"待目录匹配”。复制规则生成新编号、名称追加”-副本"。

5. 业务材料上传

授信执行中心完整放款和出账流程中的资料上传子功能（放款资料上传/出账资料上传两场景）。文件实体存影像平台，本系统仅保存元数据、分类信息和任务状态；完整放款、出账业务功能及最终业务提交均由授信执行中心提供。“新增任务/一键预审/提交"仅处理资料上传任务，不代表创建、提交或审批放款/出账业务，也不是审核任务的人工发起入口。

5.1 关键机制

5.2 界面

• 任务列表：关键词查询；列含任务名称、客户名称、业务流水号、上传场景、目录版本、完整度（进度条）、风险（有风险红色数字/无风险绿色 0）、状态（草稿灰/分析中橙/已完成分析与审核完成绿）、创建时间；草稿显示"上传/查看/删除"，其他仅"查看"。
• 材料工作台：顶部标题栏（返回、任务信息、目录版本/完整度/风险标签、一键预审、下载材料、提交）；预审结果面板（进行中蓝色含阶段与进度；完成绿色含统计与"沿用"说明；失效橙色提示重新发起）；中部左目录树（虚拟根目录 + “未分类”，节点状态齐/缺/处理中/未分类/险）右材料面板（复用历史材料、上传到当前节点[含子节点禁用]）；文件卡片（缩略图/后缀、材料名称、原始文件信息、风险等级与项数、分类状态、改名/移动目录/失效/删除）；底部上传队列可折叠。预审预计 1–3 分钟。

6. 业务材料审查

放款审查岗和出账审查岗查看由授信执行中心自动发起的审核任务，以问题优先方式复核智能分析结果及证据。审查模式只读：不显示上传、改名、移动、删除、预审和提交操作。

6.1 审查工作台

• 顶部：任务信息、目录版本/完整度/风险标签、下载材料；任务进入分析中/已完成分析后显示"材料审核 N / 制度审核 M“分段切换（默认材料审核；任一维度风险为 0 时按钮置灰仍可切换查看空态；下载与评价常驻，评价针对材料智能审核任务整体）。
• 制度审核维度：整面板复用"小查"样式（风险概览统计 + 制度合规检查模块 + 风险条目制度条文/业务证据双重溯源）；制度风险分析中显示"制度风险分析中，请稍后刷新查看结果”；0 条显示"审核完成，未发现制度风险"。
• 问题审查视图（默认）：问题队列（风险标签、规则名称、结论摘要、主证据来源；按高/中/疑似/材料不符/低过滤，字典加载）+ 证据原文栏（PDF 原生页码定位、图片预览、全屏；多证据按钮切换；证据文件不可用时展示"证据文件当前不可用"及最后已知定位）+ 问题详情栏（审核结论、比对数据、判断依据、规则详情）；三栏可折叠，“专注证据/恢复三栏"切换。
• 全部材料视图：目录树 + 材料只读预览 + 风险面板；风险项可"进入问题审查并定位证据”；无风险任务显示"未发现问题"并可查看全部材料。失效文件置灰展示"已失效"标签，不作为问题与风险依据。
• 证据契约：材料证据（证据编号、文件编号、文件名、页码、原文或提取值、主证据标识）+ 结构化数据证据（数据项名称、当次值、来源系统、获取时间）；同一风险可关联多份。旧记录单一定位信息自动适配为单条材料证据。
• 结果来源约束：正式审核可复用未变化的材料解析结果，但必须按当前审核场景、业务数据和生效规则重新确定最终结论；不得直接将上传环节预审结果作为正式审核结论。

7. 小核配置

管理小核子模块启停与"子模块 × 末级功能"绑定（与风险分析配置结构一致）。

• 默认绑定：放款基本审核→放款申请；出账基本审核→支付管理；贷前落实条件审核→贷前条件审查；借款合同审核→借款合同；贸易合同审核→支付用途审查。个人条线同名子模块按各自末级功能复用上述绑定；不绑定任何末级功能时对所有功能生效。
• 悬浮按钮进入业务材料上传/审查页面按"角色功能路由"配置的目标与进入方式执行，默认"仅查看"（只读，不提供上传、新增任务、删除或重新分析）。

8. 本章关联文档

• 放款智能审核接口契约：09 对外交互方案 §六/§七
• 目录版本状态机：图表 life-directory-version.html（全屏 ↗）
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8 - 评价分析

评价分析模块构成"用户评价 → 明细沉淀 → 周期量化分析 → 提醒回收 → 参数配置“的闭环，覆盖小查、小审、小核、小问及审查报告生成的评价数据。

1. 评价查询

面向评价分析管理员与业务用户，对用户在各智能体会话中提交的逐条评价记录做明细查询与详情查看。

• 查询条件：功能（小查/小审/小核/小问）、评价等级、评分范围（0–100 闭区间）、反馈原因、评价人（精确匹配）、评价机构（机构树搜索选择器单选，按名称精确匹配）、评价时间区间；按评价时间倒序分页。
• 列表列：评价时间、评价人、评价机构、功能、评价对象、评分、等级（彩色标签，颜色取自评价等级配置）。
• 评价详情：基础信息（评价时间、评价人、机构、功能、评价对象、任务编号、评分徽章、等级标签）+ 反馈区（反馈原因标签列表[无则"未选择”]、补充说明[无则"无"]、上传截图缩略图网格可预览大图）。
• 返回列表保留筛选与分页位置。

2. 效果评价分析

面向评价分析管理员，对信贷智能体服务效果做周期性量化分析。

• 主流程：分析列表（新增/查看/PDF 下载）→ 新增分析（配置统计周期、功能维度[知识库/审查意见/智能问答/风险识别，可多选]、功能类型[全部/试用/非试用]、评分范围、评价最多用户数 1–50 默认 10）→ 系统聚合生成报告 → 详情查看 → PDF 预览与下载。
• 执行机制：创建接口同步落库（状态=已提交）立即返回；异步聚合（按统计周期+功能维度+功能类型+评分范围过滤 → 聚合核心指标、等级分布、反馈原因统计、四维分组统计 → 落库 → 生成 PDF → 状态"已完成"）。状态非实时推送，重新拉取列表/详情时更新。
• 聚合口径：评价参与率 = 产生评价的对话数 ÷ 服务对话数 ×100%；评分平均值 = Σ评分 ÷ 评价数；评分中位数 = 升序取中位（偶数取中间两数均值）；评价数 = 满足筛选条件的评价记录计数。
• 分析详情：核心指标概览（服务对话数、评价参与率、评分平均值/中位数）+ 图形化分析（评价等级分布环形图[超出预期/优秀/合格/不及格]、反馈原因词云[没说清楚/回答错误/溯源错误/答非所问/异常报错/其他]）+ 分维度评价分析（用户/角色/机构/功能四维分组表：参与率/平均分/中位数/评价数）。
• PDF 报告：仅"已完成"可下载；下载接口后端再次校验任务状态与权限。

3. 评价提醒配置

管理未评价 AI 结果批量提醒参数；保存即时生效，次日批量程序按新配置执行。

4. 未评价提醒

批量后台程序，无前端界面。每日按配置时间执行一次：

1. 读取评价提醒配置（各功能启停、最大提醒天数）。
2. 任务式 AI 功能：扫描已完成且评价状态"未评价"、完成时间在最大提醒天数（含）以内的任务；对话式（小问）：扫描配置天数内有对话的会话，会话中存在任一未评价 AI 回答即视为整任务未评价。
3. 将待提醒记录写入提醒文件（用户标识、提醒标题、提醒内容、链接 URL），上传至影像平台约定目录；门户定时轮询获取并处理为门户提醒。
4. 链接规则：任务式→运行列表对应任务详情页（携带任务编号）；对话式→小问对话主页面并定位指定会话（现状简化浮层不支持深链，降级为仅打开对话面板）。
5. 已发送提醒的任务/会话标记"已提醒"避免重复；批量程序记录执行日志（起止时间、发送/跳过/失败条数）；文件生成或上传失败按重试机制处理，不阻塞后续批次。

5. 评价设置

维护评分等级标准与预设反馈原因两项基础配置，保存即时生效。

• 评分等级标准（0–100 须连续覆盖、互不重叠）：每行含最低分/最高分（0–100 整数）、等级名称、编码（同级唯一）、颜色（默认蓝色）、弹出反馈开关（默认开）、必填说明开关（默认关）。保存校验：至少一个等级；编码名称非空；区间合法（最低 ≤ 最高）；编码不重复；按最低分升序后首段最低分为 0、末段最高分为 100、相邻区间无缝衔接（上一段最高分 +1 = 下一段最低分）。
• 预设反馈原因：原因名称、编码（唯一）、启用开关（默认开；关闭后评价录入下拉不展示）。保存校验非空与编码唯一。
• 保存成功后按最低分降序排列等级（高分在前）；接口异常或无数据时回退内置默认配置。

6. 本章关联文档

• 评价录入入口与要素：03 悬浮按钮与任务管理 §3、§4
• 提醒文件经影像平台送达门户：09 对外交互方案 场景 10
• 下一章：09 对外交互方案

9 - 对外交互方案

门户以微前端形式集成信贷系统与智能信审系统两个平级子应用：智能信审不与门户直接做前端交互，页面级互操作（悬浮按钮读取缓存、页面跳转、iframe 嵌入）均发生在信贷系统与智能信审两个微前端子应用之间；门户与智能信审之间仅存在系统级对接（主数据同步、知识库菜单集成）。外围交互系统：信贷管理系统各业务中心（授信作业中心、授信执行中心、客户中心等）、门户、调查报告系统（智能尽调系统）、企业知识平台、外部数据管理平台（EDS）、影像平台。

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1. 六种交互模式

缓存字段（场景 2/4 共用）：业务流水号、合同号（合同环节必须提供）、客户号、批复编号。

2. 交互场景总览（12 个）

场景要点

• 场景 1（业务发起与调查报告获取）：调查报告正式版保存后自动 PDF 入影像并登记索引（不感知信贷提交状态）；授信业务提交成功后授信作业中心调用统一发起接口（同时发起小查与审查意见生成，不再传输调查报告文件）；本系统查询文件索引并拉取 PDF 本地暂存，先统一执行一次财务分析与制度分析（结果供两任务复用），再分别创建任务。通知式查询替代以往准实时轮询，仅业务提交后查询一次。数据支撑：财务要素←客户中心；企查查←EDS；行业均值与政策法规←企业知识平台 ETL（T+1）。
• 场景 2（审查岗查看小查）：审查审批页面写缓存点亮"小查"；小查已随业务提交自动执行，此时点击属重复发起，按运行管理配置处理（默认允许，覆盖原任务；原任务执行中自动终止）。
• 场景 3（审查岗出具审查意见）：初稿由场景 1 自动生成；查看/编辑经 URL 的 mode 参数区分（同一接口）；授信作业中心跳转前完成权限校验，本系统后端查看与下载时再次校验，未授权/拼接 URL/越权下载拒绝并记审计日志。生成过程中经"客户关系查询接口"获取数据，自行生成集团关系图谱图片放入报告。
• 场景 4（类案对比）：任务期间经"业务基本信息查询接口"取当前业务与关键要素快照；经"五级分类数据查询接口"实时获取历史案例贷后五级分类；查看完整贷款信息时页面嵌入授信作业中心贷款信息查询页面（参数含 mode=current/case、业务流水号、客户号、业务名称、客户名称、客户类型，类似案例另带案例标识）。
• 场景 5（终审与业务资料入库）：通过→审查意见+批复入库（打标含审批通过时间）；拒绝→仅审查意见（打标不含通过时间）；再议→不通知不入库。同一材料更新再次通知并覆盖旧有效版本。统一打标 11 字段：业务流水号、企业性质、企业规模、经营年限、所属行业、贷款用途、产品（多值/无产品标"授信"）、主担保类型、所属分行、业务审批通过时间（仅通过）、审批结论。
• 场景 6/8（资料上传）：目录维护并列两种方式（方式一：信贷修改联动差异确认同时生效；方式二〔现行〕：目录同步接口获取→候选版本→逐条确认→激活，支持回滚）；删除控制按节点/文件粒度传入不可删除标记；复用历史材料物理复制两份；映射回传含失效状态；上传任务提交不触发审核。
• 场景 7/9（出账/放款审核）：以授信执行中心提交事件为唯一发起点；执行期间经"放款/出账要素查询接口"取利率、受托支付、还款方式等，合同审核经"合同信息查询接口"取合同信息；个贷放款审核另经 EDS 取交易对手企查查信息（重点关注经营范围与贷款用途相符性）；打回重提覆盖本场景结果，出账与放款审核相互独立。
• 场景 10（未评价提醒）：每日批量生成提醒文件上传影像约定目录；门户设定时间后轮询获取处理为门户提醒；仅对完成时间在最大提醒天数（默认 7）内的未评价任务生成。
• 场景 11（主数据同步）：实时（ESB 变更通知）+ 批量（企业知识平台表级同步）双通道；菜单由门户配置，本系统提供前端文件。

3. 接口清单（38 项）

业务层面接口清单。实际设计可复用/合并/拆分接口，数量、名称与出入参以接口设计文档为准。

注：原序号 14"审查意见下载接口"已取消——报告下载改为在审查意见查看/编辑页面内通过"报告下载"按钮完成；序号 36 上传文件失效接口、37 统一发起接口、38 放款智能审核接口（材料+制度双结果回执）为新增。

4. 接口必要字段（必传最小集合）

5. 放款智能审核接口契约（材料 + 制度双审核）

客户经理提交放款申请或出账申请后，授信执行中心调用本接口发起统一审核回执。本系统按业务流水号幂等创建或更新小核任务，执行材料智能审核的同时调用制度分析模块执行制度风险分析，一次性返回双结果。

5.1 触发节点映射

5.2 请求字段（授信执行中心 → 本系统）

5.3 响应字段（本系统 → 授信执行中心）

5.4 页面双审核切换约定

• 任务进入分析中/已完成分析后，顶部显示"材料审核 N / 制度审核 M"分段按钮，默认材料审核；任一维度 0 条时按钮置灰仍可点击查看空态；“下载材料/评价"常驻。
• 制度审核面板整面板复用小查样式；零风险显示"审核完成，未发现制度风险”。

6. 影像平台角色汇总

7. 本章关联文档

• 各场景对应的业务功能：04 风险检查（小查）、05 类案对比（小审）、06 审查报告、07 智能审核（小核）、08 评价分析
• 交互全景图：arch-interaction.html（全屏 ↗）