# 智能信审平台业务架构

> 依据《信贷项目-智能信审平台-911》需求规格说明书与《对外交互方案-911》整理的业务架构：业务目标、术语角色、端到端流程、五大应用、底层能力、任务模型、评价闭环、交互模式与边界约束，含交互式架构图。

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依据《信贷项目-智能信审平台-911》需求规格说明书与《智能信审系统对外交互方案-911》整理，政策文件解析部分同步《政策文件解析需求规格说明书（0908）》。智能信审系统是智慧信贷二期 AI 能力建设的载体：门户以微前端形式集成信贷系统与智能信审两个平级子应用，前端互操作（悬浮按钮、页面跳转、页面嵌入）发生在两个子应用之间；后端与信贷管理系统各业务中心（授信作业中心、授信执行中心、客户中心等）、调查报告系统（智能尽调系统）、企业知识平台、外部数据管理平台（EDS）、影像平台协同工作。

## 定位与设计原则 {#principle}

平台以 **"科技赋能业务、辅助不替代、增强不决策"** 为核心原则：所有 AI 输出仅供人工确认与复核，不直接改变信贷业务流程数据。系统整体由 **"底层能力 + 应用功能 + 评价闭环"** 三层构成，并承载四项业务目标：

- **效率提升**：审查报告由"从零撰写"转为"审核修改"；知识获取由翻阅文档转为即问即答。
- **风险管控**：审查阶段前置识别调查报告专项风险与制度合规冲突；放款环节闭环校验批复条件与材料完整性。
- **知识沉淀**：以"制度 + 案例 + 知识"一体化底座，将分散经验转化为可检索、可复用的结构化资产。
- **可控迭代**：悬浮按钮统一入口、评价闭环与效果评价分析，保障 AI 能力可落地、可控制、可迭代。

## 业务架构总览图 {#diagram}

> [!NOTE]
> 图内支持缩放、语义视图、关系追踪与 PNG/SVG 导出。

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## 术语与角色 {#terms}

**核心术语**：智能信审系统（AI 能力载体，与既有信贷系统接口集成）；**小查**（全面风险分析助手：制度合规检查、调查报告专项分析、财务分析）；**小审**（历史案例检索，即类案对比）；**小核**（智能审核助手：放款、出账、贷前落实条件、借款合同、贸易合同审核及制度合规检查）；**小问**（智能知识问答）；悬浮按钮（FAB，统一入口）；制度拆解（制度 → 结构化合规规则）。智能体分为**任务式**（小查、小审、小核，批量分析任务产出结构化结果）与**对话式**（小问，多轮对话逐条评价）两类。

**主要角色**：客户经理（业务发起、资料上传）、审查审批人员（小查查看/补充发起、审查意见确认、类案对比）、放款审核岗与出账审核岗（审核结果复核）、政策解析管理员与标准词库管理员（制度解析配置）、评价分析管理员与系统管理员（评价治理、悬浮按钮与运行管理配置）。

## 端到端业务流程 {#process}

按对外交互方案，业务主线分三个环节、十二个场景：

**业务发起与审查环节（场景 1–5）**

1. **业务发起与调查报告获取**：客户经理在调查报告系统完成尽调报告，正式版自动以 PDF 存入影像平台并登记文件索引；授信作业中心在授信申请提交成功后调用**"小查与审查意见生成统一发起接口"**——智能信审系统按业务流水号查询文件索引、拉取 PDF 本地暂存（不进知识库），**统一执行一次财务分析与制度分析**（财务要素、企查查、行业均值、政策法规等数据支撑只发生一次），结果复用后分别创建小查与审查意见生成任务。
2. **审查岗查看全面风险分析**：审查审批人员进入业务详情后前端缓存点亮"小查"；因小查已随提交自动执行，此时点击属重复发起，按运行管理配置处理（允许重复时覆盖原任务、执行中任务自动终止）。
3. **审查岗出具审查意见**：审查意见初稿已自动生成，审查人员经"查看/编辑"按钮以 URL 跳转（mode 参数区分只读/可编辑）；系统经客户关系查询接口自行生成集团关系图谱；授信作业中心跳转前完成权限校验，本系统在查看与下载时二次校验。
4. **审查岗类案对比**：按业务特征检索相似历史案例，结合三套材料向量化内容与五级分类数据执行数据抽取与对比分析；贷款完整业务信息以页面嵌入方式由授信作业中心承接。
5. **终审与业务资料入库**：终审**通过**——审查意见、批复入库（三套材料）；终审**拒绝**——仅审查意见入库（两套材料，无批复）；终审**再议**——流程废弃、不通知不入库。统一打标字段编码进文件名传递。

**出账与放款环节（场景 6–9）**

6. **出账申请资料上传** / 8. **放款申请资料上传**：由智能信审系统承接（页面跳转唯一入口），支持目录同步与版本回滚、逐条不可删除标记、复用历史材料（物理复制两份）、目录影像映射回传（含失效状态）；上传任务提交不触发审核。
7. **出账审核** / 9. **放款审核**：以授信执行中心的出账申请（paymentManage）/放款申请（loanReleaseApply）提交事件为唯一发起点，自动调用"放款智能审核接口"——同时执行**材料智能审核与制度风险分析**，返回双结果与取高后的合并风险等级；个贷放款审核另经 EDS 核对交易对手经营范围与贷款用途。出账审核与放款审核相互独立、不得互相覆盖。

**评价与门户环节（场景 10–12）**

10. **未评价结果门户提醒**：每日批量生成未评价提醒文件上传影像平台，门户定时轮询获取并处理为门户提醒。
11. **门户主数据同步**：机构、用户、角色及两类关系经 ESB 实时通知 + 企业知识平台表级同步（菜单不同步）。
12. **知识库门户接入**：知识库功能提前上线，以门户菜单直接集成（对话框问答 + 资料管理），不经悬浮按钮。

## 入口与触发机制 {#entry}

**悬浮按钮（FAB）** 以 npm 包 + 微前端形式常驻信贷作业页面右侧：折叠态圆形主按钮，悬停展开**查 / 审 / 核 / 问**单项入口；按管理员功能配置、用户逐功能显示偏好、当前末级功能、页面业务上下文与任务状态动态展示，控制顺序为"管理员禁用 → 整体隐藏 → 用户始终隐藏 → 用户始终启用 → 自动显示"。存在未读已完成任务时圆点显示红点，启用风险提醒的功能显示风险等级角标（高/中/低/疑，放款/出账审核取材料与制度风险的更高者，高风险时字符交替闪烁）。

**触发方式矩阵**：

| 应用 | 信贷自动发起 | 悬浮按钮发起 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 小查 · 风险检查 | ✅ 统一发起接口（信贷模式） | ✅ 自动发起 / 手工发起（补充场景） | 打回重提覆盖当前有效结果、保留历史执行日志 |
| 小审 · 类案对比 | — | ✅ 选定业务发起 | 缓存字段：业务流水号、合同号、客户号、批复编号 |
| 审查报告生成 | ✅ 统一发起接口 | — | 与小查同源复用财务/制度分析结果 |
| 小核 · 智能审核 | 放款/出账审核由授信执行中心提交事件自动发起 | 非放款场景（贷前/合同/贸易合同）按配置发起 | 放款/出账场景仅重新检查与查看，不提供新增入口 |
| 小问 · 知识问答 | — | ✅ 打开对话面板 | 亦经知识库门户菜单接入 |

门户侧同时提供**菜单直达**与**页面集成**形态；统一身份认证、业务上下文透传（前端缓存 sessionStorage 写入业务流水号、合同号、客户号、批复编号）与免登录保障多入口体验一致。

## 应用功能层：五大智能应用 {#applications}

| 应用 | 定位 | 主要能力 |
|---|---|---|
| 小查 · 风险检查 | 风险前置 | 制度合规检查、调查报告专项分析、财务分析（建设中占位）三子模块，支持启停与末级功能绑定，按子模块分项评价 |
| 小审 · 类案对比 | 横向参照 | 相似历史案例检索、数据抽取与量化对比分析，输出辅助审查建议 |
| 审查报告生成 | 文书提效 | 多源数据融合生成审查报告初稿与结构化批复条件，AI 生成 + 人工确认 |
| 小核 · 智能审核 | 全要素校验 | 对公五子模块：放款基本审核、出账基本审核、贷前落实条件审核、借款合同审核、贸易合同审核（个人无出账基本审核） |
| 小问 · 知识问答 | 即问即答 | 基于 RAG 知识底座回答制度、操作、流程类问题；当前为简化浮层对话面板（单会话、内存态） |

**类案对比**的运行机制：经 ESB 查询业务基本信息与对比业务关键要素快照，按业务特征检索相似历史案例；通过影像平台拉取三套材料 PDF 向量化入库，从企业知识平台实时获取贷后五级分类数据。对比分析采用**固定公式 + 可配置业务参数**口径（相似度权重、行业分值、置信度阈值由管理员维护，公式由系统固定执行、后端独立校验），大模型分析分**两阶段**执行——先逐案例生成摘要，再基于全部摘要生成综合建议（含建议敞口额度、期限与风控措施）。分析材料还包括行业/产品映射与抽取字段配置（项目贷款/非项目贷款由固定资产贷款产品名单自动判定）。

**智能审核**的规则体系：按目录节点配置审核规则，支持五种判断模式（图片直接大模型判断 / 提取要素后规则判断 / 提取要素后大模型复核 / 已有解析结果大模型判断 / 规则初判 + 大模型处理例外）；预审按**输入指纹**（材料内容哈希、目录绑定、规则版本）沿用上次有效结果，避免重复调用大模型。放款/出账审核同时执行**制度风险分析**——检查范围按智能制度检查配置的节点制度映射确定（loanReleaseApply 与 paymentManage 各自映射制度集合，个人条线复用同名映射），制度审核维度复用小查结果面板样式，风险条目提供**制度条文与业务证据双重溯源**。

**业务材料上传**（出账/放款申请）：影像目录树由信贷系统统一配置（影像树与产品相关），目录维护采用"联动差异确认"与"候选版本逐条确认 + 回滚"并列两种方式；业务打回后退回材料按逐条**不可删除标记**控制；支持**复用历史材料**（信贷系统物理复制两份实体文件，不做链接引用）；文件上传/删除/失效后经"业务目录影像映射回传接口"回传授信执行中心，任务提交时全量核对；文件实体存影像平台，本系统仅保存元数据与"目录节点 ↔ 影像文件"对应关系。

**审查报告生成**：融合业务基本信息、财务要素、客户关系（自行生成集团关系图谱图片）、行业均值与政策法规等多源数据，按模板生成报告初稿与结构化批复条件；查看/编辑双模式经 URL 参数区分，报告下载在审查意见页面内完成；ESB 调用失败时对应数据区域降级展示，不影响其他部分。

## 底层能力层 {#capabilities}

- **制度拆解与检查**：将制度文件拆解为结构化合规规则，支撑小查制度合规检查，并为小核制度风险分析、审查报告生成提供合规规则依据；属需求分析性功能，**不部署于生产环境**。依据《政策文件解析需求（0908）》：以"标准对象库 + 三层同义词库（标准词/别称/上下位）"为双重语义基石；制度条目解析分为**规则、说明、材料审核、流程审核**四类（规则类生成规则表达式与审核要点，说明/材料审核/流程审核类不拆解）；支持生成新版本、历史版本、**制度补充与修订**（补充/更新两类，关联对象库与标准词库）、**一致性检查**（版本间规则表达式差异逐条确认）与**审核场景配置/场景规则集**（按适用产品×审核阶段裁剪规则并版本化推送，供小查/小核按场景执行）。
- **RAG 知识底座**：制度、操作手册、流程等知识的向量化底座，支撑小问问答与类案对比。业务资料按终审结论入库：**通过业务**入库调查报告、审查意见、批复三套材料（审批结论=通过），**拒绝业务**入库调查报告与审查意见两套（无批复），**再议业务**流程废弃不入库；统一打标字段由授信作业中心编码进文件名传递（含业务流水号、企业性质、企业规模、经营年限、所属行业、贷款用途、产品、主担保类型、所属分行、审批通过时间、审批结论），打标自文件名解析；同一材料类型更新时覆盖旧有效版本。场景 1 拉取的调查报告仅本地暂存，不进知识库。
- **历史案例库**：标准化历史审批案例，以业务摘要 + 统一打标组织，支撑类案对比的语义检索（业务摘要）与精确条件检索（统一打标）。
- **财务分析**（建设中占位）：财报解析结构化与指标计算，支撑风险检查与审查意见生成；企查查数据经外部数据管理平台（EDS）获取，行业财务均值由企业知识平台经 ETL 工具同步（T+1）。

## 运行管理与任务模型 {#runtime}

- **任务状态机**：运行中 → 部分完成（仅小查，按子模块汇总）→ 已完成（成功/失败）；小核不产生部分完成状态。
- **唯一轮询器**：有运行中任务默认每 10 秒、无任务每 60 秒拉取任务汇总；已完成未读数增加时弹出汇总通知。
- **运行管理配置**：任务类型、模式、唯一性标识、是否可重复发起、失败重试次数与运行时间限制；允许重复发起时覆盖原任务（原任务仍在执行则自动终止），禁止重复时按入口语义拒绝或回退手工。
- **风险提醒**：小查、小核启用风险提醒后，未读已完成任务驱动悬浮按钮风险角标（高/中/低/疑），风险等级文案经统一字典加载，颜色可按级自定义。

## 评价管理闭环 {#evaluation}

评价管理覆盖任务式智能体（小查、小审、小核）与对话式智能体（小问）：**评价查询**沉淀逐条评价明细（评分、评价等级、反馈原因、补充说明、截图）；**效果评价分析**对智能体服务效果做周期性量化分析，反哺模型与功能优化；**评价提醒配置与未评价提醒**——智能信审系统每日批量生成未评价提醒文件上传影像平台约定目录，门户定时轮询获取并处理为门户提醒（仅提醒最大提醒天数内、默认 7 天的未评价任务；对话式 AI 任一回答未评价即视为任务未评价）。

## 外部协同与交互模式 {#boundary}

系统间交互抽象为**六种模式**：

| 交互模式 | 说明 |
|---|---|
| 前端缓存写入 | 信贷业务页面将业务上下文写入 sessionStorage，悬浮按钮读取驱动功能显示（微前端内存级，不走 ESB） |
| 后端接口调用（ESB） | 双向：本系统查询业务信息/财务要素/企查查等；外围系统调用本系统发起与查询接口 |
| 影像平台 | 业务资料、调查报告、审查意见、批复与提醒文件经影像平台流转，按需拉取 |
| 页面相互跳转 | URL 链接传参双向跳转，含页面嵌入（如贷款信息查询页） |
| 门户主数据同步 | ESB 实时通知 + 企业知识平台表级同步（五类主数据，菜单不同步） |
| ETL 同步与实时查询 | 行业财务均值、政策法规经 ETL 同步（T+1）；五级分类数据经接口实时查询 |

**关键接口**（发起方 → 本系统）：小查与审查意见生成统一发起接口、放款智能审核接口、审查意见/批复入库通知接口、门户主数据变更通知；（本系统 → 外部）：调查报告文件索引查询、财务要素查询、企查查数据查询（EDS）、五级分类数据查询（企业知识平台）、放款/出账要素与合同信息查询、业务目录影像映射回传、客户关系查询。

**边界与安全约束**：审阅结果由智能信审前端承载展示，授信执行中心经状态/结果查询接口获取结论，不回写信贷业务表；授信作业中心在页面跳转前完成权限校验，本系统在查看与下载时二次校验授权上下文，未授权访问、拼接 URL 与越权下载被拒绝并记录审计日志；影像目录维护、任务发起等管理动作按角色权限隔离。

## 需求依据 {#refs}

- 《信贷项目-智能信审平台-911》需求规格说明书（业务功能、悬浮按钮、五大应用、评价管理）
- 《信贷项目-智能信审系统对外交互方案-911》（12 个交互场景、六种交互模式、接口清单）
- 《信贷项目-智能信审平台-软需-政策文件解析0908》（对象库与三层同义词库、四类解析、制度补充修订、一致性检查、场景规则集）

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反链：

- [综合智慧信贷](/docs/ai/comprehensive-credit/)
- [智能信审平台需求文档](/docs/ai/comprehensive-credit/xinshen-requirements/)