总体概述
项目背景与系统定位、建设原则与业务目标、术语定义、系统边界与功能清单总览。
1. 项目背景与系统定位
智能信审系统（即智能审查系统，下称"智能信审平台"或"本系统"）是智慧信贷二期项目 AI 能力建设的载体。门户以微前端形式集成信贷系统与智能信审平台两个平级子应用：智能信审的业务入口（悬浮按钮、页面跳转、iframe 嵌入）直接嵌入信贷系统作业页面，前端交互发生在两个微前端子应用之间；后端通过 ESB 与信贷系统各业务中心集成。信贷系统承载授信、审查、放款等业务流程。
外围交互系统包括：信贷管理系统各业务中心（授信作业中心、授信执行中心、客户中心等）、门户、调查报告系统（智能尽调系统）、企业知识平台、外部数据管理平台（EDS）、影像平台。详见 09 对外交互方案。
2. 建设原则与业务目标
本期建设以"科技赋能业务、辅助不替代、增强不决策“为核心原则：将 AI 能力嵌入审查、审批、放款与知识查询等高频信贷作业环节，在保留人工确认与复核的前提下实现风险识别与合规校验关口前移、文书撰写提效、知识即问即答。
| 目标 | 说明 |
|---|---|
| 效率提升 | 审查报告由"从零撰写"转为"审核修改”；知识获取由翻阅文档转为即问即答 |
| 风险管控 | 审查阶段前置识别调查报告专项风险与制度合规冲突；放款环节闭环校验批复条件与材料完整性 |
| 知识沉淀 | 以"制度 + 案例 + 知识"一体化底座，将分散经验转化为可检索、可复用的结构化资产 |
| 可控迭代 | 悬浮按钮统一入口、“试用 → 反馈 → 上线"闭环、效果评价分析，保障 AI 能力可落地、可控制、可迭代 |
3. 术语定义
| 术语 | 全称 | 说明 |
|---|---|---|
| 本期 | 本期建设范围 | 指本次"智慧信贷二期 AI 能力建设"已纳入实施的功能集合 |
| 智能信审系统 | 智能信贷审查系统 | 本项目建设的 AI 能力载体，与既有信贷系统通过接口集成 |
| 信贷系统 | 行内信贷业务系统 | 承载授信、审查、放款等业务流程的既有系统，AI 功能入口嵌入其中 |
| 小查 | 全面风险分析助手 | 风险检查智能体：制度合规检查、调查报告专项分析、财务分析，输出风险事实；授信申请提交后由授信作业中心自动发起，也可通过悬浮按钮补充发起 |
| 小审 | 历史案例检索（智能案例对比） | 悬浮按钮工具，按维度 + 向量检索相似历史审批案例 |
| 小核 | 智能审核助手 | 含放款基本审核、出账基本审核、贷前落实条件审核、借款合同审核、贸易合同审核（个人条线不含出账基本审核）；放款/出账审核由授信执行中心在客户经理提交业务后自动发起，本系统不提供人工发起入口；业务打回重提时重新分析并覆盖当前有效结果 |
| 小问 | 智能知识问答 | 悬浮按钮对话工具，基于 RAG 知识底座回答制度、操作、流程类问题 |
| 悬浮按钮 | AI 悬浮按钮（FAB） | 挂载于信贷作业页面的统一 AI 入口，按当前页面与上下文显示可用智能体 |
| 制度拆解 | 制度规则拆解 | 将自然语言制度文件拆解为结构化合规规则，支撑小查制度检查、小核、审查报告生成 |
| 审查报告生成 | 审查报告智能生成 | 多源数据融合按模板生成审查报告初稿（含批复条件），AI 生成 + 人工确认 |
| 效果评价分析 | 智能体效果评价分析 | 对智能体服务效果做周期性量化分析并生成报告 |
| 试用 | 功能试用 | 按用户/角色/机构灰度开放 AI 功能、收集反馈后再正式上线的管控机制 |
| 对话式 AI 功能 | 对话式人工智能功能 | 以多轮对话形式提供 AI 服务（本期仅小问），逐条评价 AI 回答；区别于以批量分析任务形式提交并产出结构化结果的任务式 AI 功能（小查、小审、小核） |
4. 系统边界
- 会计核算：不适用，本需求与核算无关。
- 上报要求（金融监督管理总局/人民银行/其他）：本平台仅提供操作建议与预警，不适用。
- 经营分析/报表需求：不适用。
- 业务材料上传边界：本系统仅承接"放款申请资料上传"“出账申请资料上传"两个场景，授信执行中心不自建上传功能；其他业务资料上传不属于本系统范围。
- 审查报告查看权限：由授信作业中心统一判定，暂定仅总行审查人员、总行审批人员可查看。
5. 功能清单总览（二级功能 → 三级功能）
| 二级功能 | 三级功能 | 说明 |
|---|---|---|
| 悬浮按钮 | 悬浮按钮 | 统一入口与配置 |
| 悬浮按钮配置 | 功能启停、末级功能绑定、点击规则、轮询与风险提醒配置 | |
| 任务列表 | 智能体运行列表 | 运行任务查询与任务类型配置 |
| 运行管理配置 | 各任务类型触发模式、唯一性、重试与超时策略 | |
| 风险检查 | 风险审查 | 信贷场景风险检查智能体（小查）能力及结果查看 |
| 风险分析配置 | 子模块启停、调查报告专项分析参数 | |
| 类案对比 | 类案对比 | 相似历史案例检索、抽取、对比分析 |
| 摘要与自动查找设置 | 入库摘要/自动检索提示词与自动处理配置 | |
| 业务资料自动入库 | 后台自动拉取材料并向量化入库（无界面） | |
| 类案抽取配置 | 行业/产品映射与抽取字段配置（公共/个性化） | |
| 业务对比分析配置 | 相似度权重、结论阈值、结构化分析提示词 | |
| 审查报告 | 智能报告详情 | 报告查看、编辑、溯源、AI 改写工作台 |
| 审查报告模板配置 | 章节、标题树、运行批次、提示词与格式管理 | |
| 批复条件配置 | 贷前/贷后标准条件模板与自由审核 | |
| 模板分析配置 | 历史模板文件分析提示词（功能备份菜单） | |
| 智能审核 | 目录同步与确认 | 影像目录版本化管理、影响确认与受控生效 |
| 资料自动分类配置 | 分类规则与全局分类参数 | |
| 审核规则配置 | 提取要素、业务数据项、审核规则与全局提示词 | |
| 业务材料上传 | 放款/出账资料上传子功能（承接授信执行中心） | |
| 业务材料审查 | 放款/出账审查岗复核工作台（材料+制度双维度） | |
| 小核配置 | 审核子模块启停与末级功能绑定 | |
| 评价分析 | 评价查询 | 逐条评价明细查询与详情 |
| 效果评价分析 | 周期性量化分析与 PDF 报告 | |
| 评价提醒配置 | 未评价提醒批量参数 | |
| 未评价提醒 | 每日批量生成提醒文件（无界面） | |
| 评价设置 | 评分等级标准与预设反馈原因 |
内部工具说明：运行数据测试控制台、审查报告调用为本项目内部模拟/联调页面，不向业务用户开放，不参与对外交互。
6. 本章关联文档
- 业务功能架构与端到端流程：02 业务架构与端到端流程
- 图表：业务功能架构（全屏 ↗）、系统交互全景（全屏 ↗）