业务架构与端到端流程
底层能力+应用功能+评价闭环三层架构，授信审查与放款出账两条端到端主线，统一任务模型与公共机制。含三张交互式图表。
1. 业务功能架构
本系统由"底层能力 + 应用功能 + 评价闭环“三层构成，各模块以"制度 + 案例 + 知识"底座为支撑，覆盖审查、审批、放款与知识查询全流程。
说明
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| 层 | 模块 | 职责与支撑关系 |
|---|---|---|
| 底层能力 | 制度拆解与检查 | 将信贷制度拆解为结构化规则；支撑小查制度合规检查，并为小核制度风险分析、审查报告生成提供合规规则依据；属需求分析性功能，不部署于生产环境 |
| 底层能力 | RAG 知识底座 | 制度、操作手册、流程、案例及业务材料的向量化底座；支撑小问问答与小审向量检索 |
| 底层能力 | 历史案例库 | 标准化历史审批案例资源；支撑类案对比相似案例检索（近五年，通过/拒绝业务入库） |
| 底层能力 | 财务分析能力 | 集成宇信成熟财务分析模块；支撑小查财务分析与审查报告生成 |
| 应用功能 | 风险检查（小查） | 授信申请提交后自动发起，亦可悬浮按钮补充发起；输出风险事实与待确认项 |
| 应用功能 | 类案对比（小审） | 相似历史案例检索、数据抽取与对比分析，为审查提供横向参照 |
| 应用功能 | 智能审核（小核） | 材料智能审核 + 制度风险分析双引擎，覆盖放款、出账、贷前条件、借款合同、贸易合同审核 |
| 应用功能 | 小问 | 制度/操作/流程类问题即时问答 |
| 应用功能 | 审查报告生成 | 业务提交后自动生成审查报告初稿与批复条件，供审查人员查看、编辑和确认 |
| 评价闭环 | 评价分析 | 逐条评价沉淀 → 周期性效果评价分析 → 反哺模型与功能优化 |
业务操作本身较少，流程的核心是各能力模块之间的支撑关系：风险检查由信贷系统在授信申请提交后自动发起并可经悬浮按钮补充发起；类案对比与智能问答经悬浮按钮触达；智能审核（小核）在非放款审核场景可按配置发起，放款/出账审核场景仅重新检查和查看已有任务；审查意见生成与放款/出账审核由信贷系统在客户经理提交业务后自动发起；各功能产生的用户评价汇入效果评价分析，形成闭环。
2. 端到端业务主线
2.1 授信审查主线（业务发起 → 材料入库）
说明
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- 业务提交：客户经理在授信作业中心提交授信申请成功后，授信作业中心调用”小查与审查意见生成统一发起接口"（同时保留小查自动发起、审查意见生成自动发起两个兼容接口），传入业务流水号、提交批次/版本、客户及流程上下文。
- 统一受理：智能信审系统按业务流水号查询调查报告系统文件索引，从影像平台拉取该业务最新正式版调查报告 PDF 本地暂存（暂不向量化）；先统一执行一次财务分析与制度分析（财务要素、企查查、行业均值、政策法规等数据支撑只发生一次），再分别创建小查风险检查与审查意见生成任务，两任务复用同一次分析结果。
- 智能分析：小查输出结构化风险检查结果；审查报告按模板章节、运行批次异步生成，经 SSE 流式推送。
- 审查审批：审查人员在信贷系统审查审批页面经悬浮按钮或页面跳转进入，查看/编辑报告、核对风险事实、使用溯源与 AI 改写。
- 终审与入库：终审结论区分处理——通过：批复生成后，审查意见 + 批复 PDF 存影像平台，统一打标编码写入文件名，调用入库通知接口；拒绝：仅审查意见入库（无批复），打标标记审批结论=拒绝；再议：流程废弃，不通知、不入库。智能信审系统拉取材料后，将调查报告、审查意见、批复三套材料统一向量化、生成业务级摘要与统一打标，写入 RAG 知识底座，供类案对比与小问使用。
- 打回重提：业务被打回后重新提交时，授信作业中心再次调用统一发起接口，系统重新拉取最新调查报告、重新统一分析并再次执行；新结果覆盖当前有效结果，历史执行日志保留用于审计。
2.2 出账与放款主线（资料上传 → 智能审核）
说明
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- 上传入口：客户经理在授信执行中心放款/出账业务页面点击"资料上传"（唯一入口，不提供悬浮按钮入口），经页面跳转进入本系统材料上传页面，URL 携带业务流水号、客户信息、上传场景编码与不可删除标记列表。
- 上传任务：系统按"业务流水号 + 上传场景"创建或加载资料上传任务，快照当前生效目录版本；客户经理按目录上传材料（非末级目录自动分类，无法确认进"未分类"），可复用历史材料（信贷系统物理复制）、对停用材料执行"失效"。
- 一键预审：异步执行审核规则（规则 + 大模型），前端轮询进度；材料变化会使预审结果失效；未变化的规则沿用上次有效结果。
- 提交上传任务：校验目录版本、处理中/解析失败/未分类材料、必传材料与风险项，通过后冻结当前目录版本。上传任务提交不触发审核。
- 业务提交：客户经理返回授信执行中心正式提交放款申请（loanReleaseApply）或出账申请（paymentManage）后，授信执行中心自动调用"放款智能审核接口“发起对应场景审核。
- 智能审核：智能信审系统按"业务流水号 + 审核场景"幂等执行材料智能审核与制度风险分析（制度检查范围按功能编码映射的制度集合确定），返回材料风险、制度风险与合并风险等级（取高）；打回重提重新发起并覆盖本场景当前有效结果；放款审核与出账审核相互独立。
- 审查岗复核：放款/出账审查岗在"业务材料审查"工作台以"问题审查（问题队列 + 证据原文 + 问题详情）/全部材料"两种视图复核，任务支持"材料审核 N / 制度审核 M"分段切换。
说明
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2.3 主数据与门户
前端层面，门户统一承载信贷系统与智能信审两个微前端子应用，两个子应用之间直接完成缓存读写、页面跳转与页面嵌入（不走 ESB）；门户与智能信审之间仅保留系统级对接（主数据同步、知识库菜单集成）。机构、用户、角色及关系数据以门户为准：门户经 ESB 实时发送"门户主数据变更通知”（五大项：机构、用户、角色、机构-用户关系、用户-角色关系；菜单不再同步），企业知识平台做表级批量同步兜底。知识库功能通过门户菜单直接集成（场景 12）。
3. 统一任务模型
各智能体任务（小查/小审/小核/审查报告）共用一套任务运行机制：
3.1 触发模式与唯一性
| 模式 | 含义 | 默认种子 |
|---|---|---|
| 自动 | 悬浮按钮自动发起 | 小查=自动+手动+信贷；小审=自动+手动；小核=自动+信贷；审查报告=信贷 |
| 手动 | 在智能信审平台手动发起 | |
| 信贷 | 从信贷系统自动发起 |
- 每个任务类型维护任务唯一性标识（无/客户号/批复编号/业务流水号）与是否可重复发起：允许重复且有唯一标识的任务，重复发起将覆盖原任务（原任务执行中则自动终止并重新执行）；禁止重复时按入口语义拒绝或回退手工入口。
- 放款审核、出账审核不允许经悬浮按钮创建或重复发起，仅接收信贷系统回调创建的任务；小查信贷模式任务由授信作业中心调用统一发起接口创建，不经悬浮按钮提交接口。
3.2 任务状态与轮询
- 任务状态在**运行中 → 部分完成 → 已完成（成功/失败）**间流转；小核只允许运行中、已完成两种状态，不产生部分完成。
- 状态非实时推送：悬浮按钮使用唯一轮询器（有运行中任务默认 10 秒、空闲默认 60 秒，均可配置；失败指数退避，标签页恢复可见立即补拉），已完成未读数增加时弹出一次汇总通知。
- 首次拉取仅建立未读基线不弹窗；3 秒时间窗内多个任务完成只弹一次汇总通知。
3.3 评价机制
- 任务式功能按任务（小查按可评价子模块分项）评价；对话式功能（小问）按 AI 回答逐条评价——会话中存在任一未评价回答即视为整任务未评价。
- 评价要素：评分（0–100）、评价等级（按分数自动命中）、反馈原因（多选）、补充说明（≤200 字符）、截图。详见 08 评价分析。
4. 公共机制约定
- 统一字典机制：业务页面下拉选项（类型、检索方式、企业性质、行业三级、贷款用途、产品、担保方式、风险等级 FAB_RISK_LEVEL、评价等级等）均通过统一字典加载，禁止写死静态字典数组。
- 数据权限：任务数据按业务权限与用户可见范围隔离，用户仅可见本人经办、审查或授权范围内的任务；信贷模式任务发起方记录为授信作业中心/授信执行中心。
- 软删除与引用保护：各类配置记录删除均为逻辑删除；被规则、任务、流程引用的对象禁止删除。
- 版本快照：任务启动时冻结配置快照（模板、批复条件、目录版本、提示词等），后续配置变化仅影响新任务；业务重新提交时覆盖"当前有效结果"、保留历史执行日志。
- 上传人员脱敏：列表中上传人员脱敏显示（如张**）。
5. 本章关联文档
- 上一章：01 总体概述
- 入口与任务管理细节：03 悬浮按钮与任务管理
- 对外交互：09 对外交互方案