类案对比（小审）

1. 类案对比

1.1 功能概述

类案对比面向信贷作业用户与智能信审系统，对当前在办业务从历史相似案例库中检索、抽取、对比并形成结论，为审查决策提供横向参照与可解释依据。分析结果仅供人工审查辅助，不触发自动审批。

• 案例抽取范围：抽取维度是审批流程结束的结论，即调查报告、审查报告、批复的材料组合；审批结果包括通过、拒绝、再议——通过、拒绝业务入库并纳入抽取范围，仅再议业务不入库；不抽取对比客户自身的业务。
• 抽取数据范围：近五年数据（需连续一致），时间自系统上线起回推。
• 贷款类型：任务贷款类型统一为项目贷款/非项目贷款两类，不允许混用。手工创建必选；自动查找按"固定资产贷款产品名单"自动判定（对公命中名单=项目贷款、未命中=非项目贷款；个人默认非项目贷款）。任务首次抽取记录"首次抽取类型"（=任务贷款类型）；重新抽取固定使用任务贷款类型、不可更改，且不更新首次抽取类型。
• 分析材料：调查报告、审查意见、批复三套文档材料（向量化存入 RAG 知识底座）+ 贷后五级分类数据（经接口从企业知识平台实时获取，不入库）。
• 运行模式：模式一，新增类似案例对比任务（三入口：悬浮按钮手工发起 / 悬浮按钮以当前业务自动发起 / 结果页"新增"）；模式二，在已有任务数据中再次发起数据抽取或类似案例分析。

1.2 操作权限

1.3 业务处理流程

1. 列表页经统一字典加载下拉项，按"首次抽取类型"“发起方式"等列展示，支持按类别、首次抽取类型、状态、结果筛选（提交时间倒序）。
2. “新增"弹出检索配置弹窗（见 03 章 界面 5），提交后创建任务并记录首次抽取类型与发起方式，经 ESB 调用信贷系统查询业务基本信息并启动相似案例检索。
3. 任务期间轮询任务状态，经影像平台拉取该业务对应的调查报告、审查意见和批复三套材料 PDF 向量化处理，并实时获取贷后五级分类数据。
4. 详情页五个页签：类似案例列表 / 对比业务关键要素 / 类似案例数据抽取 / 业务对比分析 / 运行情况与反馈。
5. 对比业务关键要素：自动任务回显信贷数据并标记字段来源；手工任务初始为空（无"对比原业务"卡片）。表单按行业（三级级联）、企业经营、财务表现、申请方案与担保分区；担保方式为抵押时抵押率显示并必填。校验：经营年限 ≥0、敞口与期限 >0、抵押率 0–100。修改值只作用于当前任务、不回写信贷系统。
6. 重新抽取数据：需至少选中一个案例；确认"将重新生成 N 个业务的数据统计，会覆盖当前数据"后按任务贷款类型执行，抽取期间页签显示"数据抽取中"并提供刷新。
7. 重新进行对比分析：先保存并校验关键要素（不完整→跳转要素页签提示缺失项；后端错误码 CC_BUSINESS_INCOMPLETE 同样处理，不覆盖既有结果）；确认覆盖后重算。
8. 类似案例数据抽取页签：上区非项目贷款、下区项目贷款两区动态列表格（列由后端抽取列定义动态渲染；单类型任务仅对应区域有数据）；空值按字段适用性显示"无法确认"或"不适用”；支持按类型导出 Excel（含期次、证据状态和来源证据明细，供审计复核）。
9. 业务对比分析页签：见 1.4。
10. 运行情况与反馈页签：复用审查报告详情的运行反馈组件（基础信息 + 运行情况 + 结果评价）。

异常处理要点：创建/查询/详情/重抽/重算失败均以消息提示后端错误并保留现状；所选案例为空警告"请至少选择一个案例”；大模型分析进行中展示骨架占位与"大模型正在分析中，请刷新"；规则结论与模型结论方向或建议额度不一致时并列展示并提示以人工复核为准。

1.4 业务对比分析页签

• 对比概览卡：参与对比案例数、通过/未通过案例数、平均相似度、高度相似贷后良好率、分析时间。
• 数据对比图形区：相似度雷达图、额度对比、产品构成、担保结构（按担保类型字典聚合，半栏）、财务指标、贷后五级分类分布（半栏）六类图形 + 对比明细表（客户名称、相似度、审批结果、五级分类、申请敞口、批复敞口、担保方式、未通过原因）。
• 量化证据校验（规则分析结论）：结论标签三档——建议通过（绿）/建议谨慎通过并加强风控（黄）/建议审慎，暂不通过（红）；统计指标（对比贷款数、高度相似贷款数、高度相似通过率、建议敞口额度及计算依据）；判定依据列表；触发未通过案例相似度红线时错误告警。有效样本口径：仅同行业且数据覆盖率达标的案例进入有效样本统计，跨行业及行业无法确认案例只展示。
• 辅助审查建议（大模型分析结论）：两阶段执行——第一阶段单案摘要（逐案例基于三套向量化材料与贷后五级分类数据提炼关键证据），第二阶段综合建议；阶段横幅实时展示进度。产出含：建议标签与置信度、可核验的分析思路（每步含事实证据/专业判断/结论影响，四色标识）、关键证据权衡（支持/制约因素 + 决定性判断）、综合判断理由、建议敞口额度与期限、建议风控措施、相似点与差异点、数据局限与待核实事项。

1.5 关联配置

• 摘要与自动查找设置（系统管理员）：按对公/个人分别维护业务摘要提示词、自动检索提示词（均必填）；自动查找配置（是否数据抽取、是否比对分析、最大输出数量 1–100 默认 10）；“项目贷款判定配置（固定资产贷款产品）“经产品字典（CC_PRODUCT）多选维护，可恢复默认。配置保存后仅对后续新任务生效。旧接口仅返回通用提示词时，前端兼容映射到对公配置。
• 类案抽取配置（系统管理员维护公共配置，审批人员可个性化）：按客户类型（对公/个人）分入口，含四页签——行业映射配置、产品映射配置、项目贷款字段配置、非项目贷款字段配置。字段配置含字段编码、名称、值类型、统一单位、期次口径、启用状态、证据要求（“必须返回来源证据”）和提示词；停用字段不进入新任务抽取列。删除行业/产品映射时级联删除对应抽取字段配置与已选关联。一笔业务涉及多行业/产品时抽取列取并集，各案例只填充自身适用字段。个性化配置按作用域标识区分，审批人员可将本人配置按客户类型还原为公共配置快照（不还原行业分类与产品分类基础数据）。
• 业务对比分析配置（系统管理员）：
  • 固定口径只读：综合相似度按维度及维度内字段权重计算；行业层级——同小类 100 分、同中类/同大类分值可配置、跨大类 0 分；覆盖率按实际可用权重披露，缺失字段不以零分代替；结果字段隔离。
  • 相似度权重与行业分值：行业匹配/企业经营/财务情况/申请方案与担保四维权重（各 0–100，合计必须 100%，实时提示）；同中类行业分值不得低于同大类分值。
  • 结论、额度与置信度参数：高度相似阈值、最低有效样本数（1–20）、最低数据覆盖率、高度相似案例通过率门槛、贷后后三类占比上限、未通过案例相似度红线（不得低于高度相似阈值）、额度最低有效样本数、高置信度最低有效案例数（不得低于最低有效样本数）、高置信度最低平均覆盖率（不得低于最低数据覆盖率）。最低有效样本不足时只能输出低置信度辅助意见；存在仅同大类匹配的有效案例时不能评为高置信度。
  • 结构化分析提示词：入库摘要、单案分析、综合分析三类，支持输入预览与恢复系统默认；保存时校验占位符（未知或缺少必要占位符禁止保存）。后端对模型输出执行固定 JSON 结构、样本范围、额度上限和证据完整性校验，管理员提示词不能绕过系统约束。

2. 业务资料自动入库

后台处理能力，无独立前端界面。与历史数据迁移（存量一次性初始化入库）相互独立。

2.1 数据源及触发时点

• 通过业务入库三套材料；拒绝业务仅调查报告与审查意见两套（无批复），统一打标标记审批结论=拒绝；再议业务该流程废弃，不通知、不入库。
• 贷后五级分类数据不入库，经接口从企业知识平台实时获取。
• 入库数据服务于两个场景：类案对比（业务摘要用于语义相似检索，统一打标用于精确条件检索）与小问业务材料问答（原始材料与摘要供检索与溯源）。

2.2 关键规则

• 业务唯一性与版本：业务流水号为唯一主键；一笔业务最多各保留一份当前有效的调查报告/审查意见/批复，同一材料类型更新时覆盖旧有效版本；检索与问答只使用当前有效版本；一笔业务只有一份业务摘要和一套统一打标。
• 摘要与打标：审查意见或批复入库时触发该业务摘要重新生成与统一打标更新；摘要综合当前全部有效材料并使用"摘要与自动查找设置"中当前生效的提示词；调查报告系统的标签作为初始数据，最终统一打标以入库通知文件名承载为准（自文件名解析）。打标字段至少含：企业性质、企业规模、经营年限、所属行业、贷款用途、产品（多值，无产品标"授信”）、主担保类型、所属分行、业务审批通过时间（仅通过业务填写）、审批结论（通过/拒绝）及业务流水号等关联标识。“类型（项目/非项目贷款）“由本系统按产品名单自动判定，不打标。
• 后端处理：自动发起与入库通知均支持幂等；不采用轮询获取新文件；同一业务多材料任务按业务流水号串行化；RAG 底座建立业务流水号、材料类型、来源系统、文件状态、摘要与统一打标关联。
• 异常处理：索引查询超时按退避重试；影像拉取失败进重试队列且未成功前不覆盖原有效文件；格式校验失败保留索引待源系统修正；摘要提取失败不发布不完整索引、重试成功后原子更新；打标缺失允许为空并记录来源；并发更新按流水号加锁/版本号校验；重复通知按流水号+材料类型+更新时间幂等跳过。

3. 本章关联文档

• 检索配置弹窗与悬浮按钮入口：03 悬浮按钮与任务管理
• 材料入库触发链路：02 业务架构与端到端流程、09 对外交互方案 场景 4/5
• 下一章：06 审查报告