# 智能审核（小核） > 目录同步与确认、资料自动分类配置、审核规则配置（五种判断模式）、业务材料上传与审查工作台、小核配置。含目录版本生命周期与放款智能审核时序图。 --- LLMS 索引： [llms.txt](/llms.txt) --- ## 1. 总体说明 智能审核（小核）提供"目录同步与确认、资料自动分类配置、审核规则配置、业务材料上传、业务材料审查、小核配置"六个三级功能，覆盖放款/出账环节的材料审核全链路。 - **子模块**：对公含放款基本审核、出账基本审核、贷前落实条件审核、借款合同审核、贸易合同审核五个；**个人条线不含出账基本审核**，其余四个同名复用。 - **发起边界**：放款审核、出账审核由授信执行中心在客户经理提交对应业务后**自动发起**（唯一发起点），本系统不提供人工新增/重新发起按钮；非放款审核场景可经悬浮按钮按配置发起"智能审核"。 - **材料+制度双审核**："放款智能审核接口"同时受理**材料智能审核**与**制度风险分析**：制度检查范围按智能制度检查配置的节点制度映射确定——放款申请（loanReleaseApply）与出账支付管理（paymentManage）分别映射各自制度集合，个人条线复用同名个人制度映射；返回材料风险、制度风险及**合并风险等级（取高）**。 > [!NOTE] > 图内支持缩放、语义视图、关系追踪与 PNG/SVG 导出。 全屏打开 ↗ ## 2. 目录同步与确认 从信贷系统同步**审查目录（材料目录树）**，在系统内进行版本化管理、影响确认与受控生效。同步生成的候选目录**不会自动替换**当前生效目录。目录节点携带材料要求属性（适用阶段、主体角色、必传规则、文本形态、份数规则、缺失风险、命名方式、命名模板、有效期、复用策略等），本期仅供配置和确认，上传资料功能暂不消费。 > [!NOTE] > 图内支持缩放、语义视图、关系追踪与 PNG/SVG 导出。 全屏打开 ↗ ### 2.1 业务流程 1. **同步**：点击"从信贷系统同步"，后端拉取最新目录并与当前生效目录差异比对，生成候选版本（状态"待确认"）；无差异提示"当前已是最新目录"；同步调用超时（30 秒）或数据校验失败不生成候选并记录日志。**同一时间仅允许一个候选版本**。 2. **影响确认**：候选版本详情"影响确认"页签展示影响清单（影响等级[高/中/低/同步阻断]、变化类型[新增节点/删除节点/节点改名/调整上级/层级结构变化/材料要求变化/适用范围变化/命名规则变化]、节点、变化前后路径、变化说明、规则影响[直接/继承关联数]、确认状态）；支持逐条、按等级批量、勾选批量确认。 3. **失配处理**：因节点删除导致规则失配的项，须先在"处理失配"弹窗选择处理方式——**重新绑定**（选择目标节点，必填）/ **停用并保留** / **删除规则**；处理方案在目录生效时批量应用。 4. **生效与放弃**：全部影响项确认且失配处理完成后候选状态变"待生效"，点击"生效候选目录"经二次确认后置为生效，原生效目录转为历史版本；可"放弃候选"丢弃候选及全部确认记录。 5. **回退**：对历史版本点击"生成回退候选"，基于该历史版本快照生成新候选（待确认），需重新完成影响确认后生效。 ### 2.2 界面要点 - **目录版本列表**：平台版本、信贷源版本、状态（生效中/待确认/待生效/历史版本彩色标签）、节点数、同步/生效时间、操作人、说明；候选状态显示"确认"，历史版本额外显示"生成回退候选"（存在待处理候选时禁用）。 - **目录展示页签**：左树（300px，搜索过滤、默认展开）+ 右侧节点材料要求详情（描述列表；非生效目录顶部黄色警告）。 - **目录变化详情弹窗**（680px）：节点、影响等级、变化说明、变化前/后路径、关联规则、上传影响、确认记录（确认人+时间或"尚未确认"）。 ## 3. 资料自动分类配置 管理上传材料的**自动分类规则与全局分类参数**。规则与目录版本"绑定+继承"：规则绑定到目录节点，作用范围为"仅当前节点"或"当前节点及全部后代"；最终生效提示词按目录层级从上到下拼接**全局分类业务提示词 + 各层级适用节点提示词 + 系统固定输出协议**，调用大模型完成自动分类。节点不在当前生效目录时规则状态为"**待目录匹配**"且不执行。 - **分类规则配置页签**：平铺模式（表格：配置名称、绑定目录全路径、作用范围、节点补充提示词、当前状态[启用且可执行/待目录匹配/已停用]、更新人/时间；筛选：关键词、目录匹配状态、启用状态）/ 目录模式（左树 + 右侧节点规则列表，区分"本节点配置/继承自[上级]"；底部"最终生效提示词预览"按全局（蓝底）→各层级（标注来源）→固定协议（灰底）展示，仅显示启用规则；失配规则归入虚拟"失配规则"分组）。规则保存后**立即生效**。 - **全局配置页签**：材料不符判断开关（默认启用；关闭后仍自动分类但不判断人工调整后的材料是否与节点不符）、分类业务提示词（≤2000 字符）、固定输出协议（系统固化不可编辑）、聚合判断规则（只读：同一节点多份材料时，至少一份符合则整个节点不提示材料不符）。"保存配置"需确认并立即生效。 ## 4. 审核规则配置 管理智能审核所依据的**审核规则、材料提取要素、业务数据项及全局提示词**，是材料上传预审与审查环节的规则来源。规则按目录节点触发，可组合材料提取字段与业务系统结构化数据，通过可视化条件或大模型提示词完成风险判断。规则保存后立即生效；"目录匹配状态"计算规则同上。 ### 4.1 页签与关键概念 - **规则配置**（平铺/目录两种视图）：规则属性含规则编号/名称、绑定目录、作用范围、业务场景（放款基本审核/出账基本审核/贷前落实条件审核/借款合同审核/贸易合同审核，多选）、判断模式、执行粒度（当前业务/每个相关主体/每份材料）、命中风险（高/中/低/疑似）、使用端（仅审查端/上传及审查）、配置方式、启用状态、目录匹配状态。 - **五种判断模式**：① 图片直接由大模型判断；② 图片提取要素后由规则判断；③ 图片提取要素后由大模型复核；④ 使用已有解析结果由大模型判断；⑤ 已有解析结果先规则初判再由大模型处理例外。模式决定是否需要配置结构化判断条件及大模型提示词。 - **提取要素**：独立可复用配置单元（要素编号唯一、名称、绑定节点、数据类型[文本/金额/日期/比例/布尔/枚举]、提取要求、启用开关），同一节点的提取要素可被多条规则共同引用；被规则引用的要素删除需确认。 - **业务数据项**（只读）：后端统一注册，来源包括材料提取字段、信贷系统、审批批复、外部查询（经 EDS 获取企查查数据，用于个贷放款核对交易对手经营范围与贷款用途）及系统变量；只暴露业务名称与含义，不暴露接口地址与数据库结构。 - **全局设置**：审核通用提示词（≤3000 字符）、风险输出约束（≤1500 字符）、溯源提示词（≤2000 字符；材料证据定位到文件和页码，结构化数据记录数据项、当次取值、来源系统和获取时间，本期不含矩形坐标）、固定输出协议（固化）。单独"保存全局设置并生效"；进行中的预审任务沿用发起时快照。 ### 4.2 规则编辑器（四步） 1. **基本信息与执行范围**：规则编号（≤50，唯一）、规则名称（≤100）、绑定目录（必填，可搜索）、作用范围、适用场景（多选）、执行粒度、命中风险、判断模式、启用开关、"仅审查端"开关（开启后客户经理端不返回该规则名称/提示词/数量和结果，仅提交或审查阶段执行）。 2. **规则输入**：输入项表格（输入别名必填、业务数据项必填[显示"业务名称（来源系统）"]、主体角色[借款人/保证人/抵押人/出质人/交易对手，可空]、必需开关、缺失风险）。 3. **判断逻辑**：按判断模式动态展示——无需规则条件时提示直接填写提示词；需要时选择配置方式：**可视化规则**（条件关系[满足全部/任一] + 条件表格：左侧输入、操作符[按数据类型过滤：文本=等于/不等于/包含/不包含；金额与比例=数值比较；日期=比较及"在有效期内"；布尔与枚举=等于/不等于]、比较对象[固定值/其他输入项/系统变量]、比较值）或**预置复杂规则**（模板：抵质押物多材料描述一致性/主从合同核心要素一致性/公司决议合法有效性/押品保险覆盖有效性 + 模板业务参数）。 4. **模型提示词与制度依据**：大模型提示词（≤2500 字符，需提示词的模式必填）、制度依据、适用日期、条款说明。 保存前校验：别名与数据项非空、条件完整或模板已选、提示词非空（按模式）；启用但绑定节点不在生效目录时确认"待目录匹配"。复制规则生成新编号、名称追加"-副本"。 ## 5. 业务材料上传 授信执行中心完整放款和出账流程中的**资料上传子功能**（放款资料上传/出账资料上传两场景）。文件实体存影像平台，本系统仅保存元数据、分类信息和任务状态；完整放款、出账业务功能及最终业务提交均由授信执行中心提供。**"新增任务/一键预审/提交"仅处理资料上传任务，不代表创建、提交或审批放款/出账业务，也不是审核任务的人工发起入口。** ### 5.1 关键机制 | 机制 | 说明 | |---|---| | 跳转上下文 | 授信执行中心经"资料上传"按钮跳转传入业务流水号、客户信息、上传场景编码与不可删除标记列表；上下文缺失禁止创建任务 | | 任务创建 | 按"业务流水号 + 上传场景"防重；创建时**快照当前生效目录版本**；状态：草稿/分析中/已完成分析/审核完成 | | 自动分类与人工整理 | 上传到非末级目录由后端自动分类，无法确认进"未分类"；可改名（≤100 字符，原始文件名不变）或移动/拖拽到末级节点，改名与移动使预审失效 | | 删除控制 | 业务被打回或退回后已上传材料**不允许删除**（按节点/文件粒度传入"是否允许删除"标记）；已提交（分析中）及之后任务不可上传与删除 | | 失效控制 | "失效"应对"补充新资料、原资料不可删除但需停用"：影像与元数据保留但标记"已失效"（悬停显示失效时间与操作人），不再参与节点状态、完整度、预审与风险检查，不可恢复；失效触发映射回传 | | 复用历史材料 | 跳转信贷影像复用页面选择该业务此前环节已归档贷前材料；信贷系统**物理复制**（两份实体文件，不做链接引用）落入对应目录节点后回跳 | | 映射回传 | 文件上传/删除/失效后，经"业务目录影像映射回传接口"将"目录节点 ↔ 影像文件"对应关系及状态回传授信执行中心；任务提交时全量核对 | | 一键预审 | 异步执行（前端 0.9 秒轮询）；期间修改材料使本次结果失效；完成后展示重新分析条数、沿用上次有效结果条数与风险项数；**沿用**=材料内容哈希、目录绑定、规则配置版本指纹未变，无需再次调用大模型 | | 提交校验 | 依次校验目录版本（过期先按稳定节点编号迁移）、处理中文件、解析失败文件、未分类文件、缺少必传材料及普通风险（确认后可继续）；通过后**冻结当前目录版本**，任务置"分析中" | | 节点状态 | 必传无文件=缺；处理中=处理中；有风险=险；其余=齐；父节点按子节点聚合。完整度=已齐必传节点数 ÷ 必传节点总数 | ### 5.2 界面 - **任务列表**：关键词查询；列含任务名称、客户名称、业务流水号、上传场景、目录版本、完整度（进度条）、风险（有风险红色数字/无风险绿色 0）、状态（草稿灰/分析中橙/已完成分析与审核完成绿）、创建时间；草稿显示"上传/查看/删除"，其他仅"查看"。 - **材料工作台**：顶部标题栏（返回、任务信息、目录版本/完整度/风险标签、一键预审、下载材料、提交）；预审结果面板（进行中蓝色含阶段与进度；完成绿色含统计与"沿用"说明；失效橙色提示重新发起）；中部左目录树（虚拟根目录 + "未分类"，节点状态齐/缺/处理中/未分类/险）右材料面板（复用历史材料、上传到当前节点[含子节点禁用]）；文件卡片（缩略图/后缀、材料名称、原始文件信息、风险等级与项数、分类状态、改名/移动目录/失效/删除）；底部上传队列可折叠。预审预计 1–3 分钟。 ## 6. 业务材料审查 放款审查岗和出账审查岗查看由授信执行中心自动发起的审核任务，以**问题优先**方式复核智能分析结果及证据。审查模式**只读**：不显示上传、改名、移动、删除、预审和提交操作。 ### 6.1 审查工作台 - 顶部：任务信息、目录版本/完整度/风险标签、下载材料；任务进入分析中/已完成分析后显示"**材料审核 N / 制度审核 M**"分段切换（默认材料审核；任一维度风险为 0 时按钮置灰仍可切换查看空态；下载与评价常驻，评价针对材料智能审核任务整体）。 - **制度审核维度**：整面板复用"小查"样式（风险概览统计 + 制度合规检查模块 + 风险条目**制度条文/业务证据双重溯源**）；制度风险分析中显示"制度风险分析中，请稍后刷新查看结果"；0 条显示"审核完成，未发现制度风险"。 - **问题审查视图**（默认）：问题队列（风险标签、规则名称、结论摘要、主证据来源；按高/中/疑似/材料不符/低过滤，字典加载）+ 证据原文栏（PDF 原生页码定位、图片预览、全屏；多证据按钮切换；证据文件不可用时展示"证据文件当前不可用"及最后已知定位）+ 问题详情栏（审核结论、比对数据、判断依据、规则详情）；三栏可折叠，"专注证据/恢复三栏"切换。 - **全部材料视图**：目录树 + 材料只读预览 + 风险面板；风险项可"进入问题审查并定位证据"；无风险任务显示"未发现问题"并可查看全部材料。失效文件置灰展示"已失效"标签，不作为问题与风险依据。 - **证据契约**：材料证据（证据编号、文件编号、文件名、页码、原文或提取值、主证据标识）+ 结构化数据证据（数据项名称、当次值、来源系统、获取时间）；同一风险可关联多份。旧记录单一定位信息自动适配为单条材料证据。 - **结果来源约束**：正式审核可复用未变化的材料解析结果，但**必须**按当前审核场景、业务数据和生效规则重新确定最终结论；不得直接将上传环节预审结果作为正式审核结论。 ## 7. 小核配置 管理小核子模块启停与"子模块 × 末级功能"绑定（与风险分析配置结构一致）。 - **默认绑定**：放款基本审核→放款申请；出账基本审核→支付管理；贷前落实条件审核→贷前条件审查；借款合同审核→借款合同；贸易合同审核→支付用途审查。个人条线同名子模块按各自末级功能复用上述绑定；**不绑定任何末级功能时对所有功能生效**。 - 悬浮按钮进入业务材料上传/审查页面按"角色功能路由"配置的目标与进入方式执行，默认"仅查看"（只读，不提供上传、新增任务、删除或重新分析）。 ## 8. 本章关联文档 - 放款智能审核接口契约：[09 对外交互方案](../09-integration/) §六/§七 - 目录版本状态机：图表 [life-directory-version.html（全屏 ↗）](/ai/arch/16-xinshen-directory-lifecycle.html) - 上一章：[06 审查报告](../06-review-report/) ｜ 下一章：[08 评价分析](../08-evaluation/) --- 反链： - [智能信审平台需求文档](/docs/ai/comprehensive-credit/xinshen-requirements/)