业务架构总览

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依据《智慧信贷项目业务架构说明书》提炼。智慧信贷二期业务架构基线形成 11 个业务领域、40 个业务组件、68 项核心业务能力和 33 项核心业务对象，对公信贷和个人信贷作为两类主要端到端业务场景，专项业务和关联专业能力通过明确协作关系与核心业务架构衔接。

总体结构：三类领域

专业对象管理领域负责客户、产品、担保与押品、额度等跨阶段核心对象的持续管理；公共管理横向提供政策计划、外部信息、影像档案、知识、作业协同、台账报表和费用等公共服务。对公信贷和个人信贷不作为独立业务领域，而是分别形成端到端业务场景，贯穿六个生命周期领域，并在业务过程中调用专业对象、公共管理及关联专业能力。

11 领域与 40 组件

一个业务组件只具有一个主要业务领域归属，跨领域依赖通过业务协作表达，不复制相同责任：

组件是否独立成立取决于稳定责任、对象或事项、规则及生命周期边界，不取决于组织、系统或总览图展示颗粒度。

68 项核心业务能力

业务能力表达"银行持续需要会做什么"，全部唯一归属一个主责业务组件。代表性归属：授信额度管理承载额度结构、生命周期、统一视图、调账四项能力；限额管理承载集中度与国别限额；尽职调查作业管理承载现场/非现场调查、尽调资料、尽调报告；放款管理承载放款申请、贷款发放、受托支付。总览图或流程图中的多个步骤可归属于同一组件下的不同能力；同一场景中被调用的能力不因发生位置变化而改变主责组件。

33 项核心业务对象与端到端对象链

核心业务对象按稳定身份、主要信息、业务规则和生命周期确定唯一主责组件。并非每个组件都拥有独立核心对象——部分组件围绕业务事项或公共服务承担责任，其对象作为其他主对象的状态、属性或过程信息存在。主要对象：客户、客户群组、供应链、客户关联关系、目标客户清单、同业准入名单、产品、产品条件、担保协议、抵质押品目录、抵质押品、押品资产池、价值评估、权证、押品分配关系、授信额度、限额方案、营销方案、信贷调查资料、授信/贷款申请、授信方案、授信批复、贷款协议、放款协议、放款执行证据、还款计划、信贷经营政策与计划、客户征信授权、外部信用信息、征信业务关联、信贷费用。

对象关系描述端到端信贷业务的形成过程，但不改变唯一主责：

客户提出授信/贷款申请 → 尽调资料支撑授信方案形成 → 方案经审查决策形成授信批复 → 额度管理依据批复建立/调整授信额度 → 需要缓释时通过担保协议和押品分配关系建立价值使用关系 → 批复条件在签约阶段落实为贷款协议 → 满足用信条件后形成放款协议和放款执行证据 → 进入还款计划和后续履约管理

客户、产品、授信额度、抵质押品等专业对象在上述各阶段被持续复用，被其他领域使用不改变其主责组件。

端到端场景与协作

对公与个人信贷均贯穿业务准备、尽职调查、授信申请、审查审批、签约放款、贷后管理六个生命周期领域，差异体现在各阶段的活动组合上：业务准备阶段对公以线下受理与主动授信为主、个人以渠道进件为主；尽职调查阶段客户准入和尽调作业为本阶段主责，征信、评级等结果作为协作输入。场景在稳定责任结构之上组合组件和能力，表达实际端到端业务如何运行。

关联专业能力与系统边界

客户评级、风控引擎、资产保全、风险驾驶舱等关联专业能力由行内其他系统承接，通过明确协作关系与核心业务架构衔接（如尽调阶段引用评级结果、审查审批调用风控引擎、贷后与资产保全衔接）。贷后管理领域保留在业务架构基线内；上述范围决策属于系统实施边界，不改变业务架构的责任结构。

全景可视化见业务架构总览图；五大体系的详细设计见授信模式、额度体系、客户管理体系、押品管理体系、产品管理体系。