额度体系
依据《智慧信贷项目业务架构说明书》第七部分、《额度体系方案 v0.2（汇报版）》与《业务需求说明书·额度中心分册 V1.2》（2026-10-13）提炼。额度是授信决策向业务执行传递信用风险边界和业务资源约束的核心业务对象——授信审批回答"是否给予信用、给予什么条件"，额度管理则将批复结果转化为可持续查询、校验、占用、释放和调整的业务资源。额度中心为全行额度管理、风险管理及业务办理人员提供统一额度能力，管理个人、对公、同业、集团及 SPV、集群额度，支撑额度建立、启用、占用、释放、冻结解冻、失效及限额检查；业务系统负责发起业务和传送处理请求，额度中心按相应规则执行并返回结果。上图（V0.2）呈现三大核心机制：对公额度树与超额/等额切分、同业风险等级串用、集团三层结构与两级分组。
额度分类与对象结构
基于统一授信管理要求，额度分为主体类额度（集团客户、对公客户、同业客户、个人客户四类主体）与非主体类额度（集群额度、SPV 额度等场景类）。额度体系中每类客户均形成"总额度 → 母行额度 / 并表机构额度 → 授信大类 → 额度分项 → 产品额度"的树形结构，并区分两类节点：
- 实体额度：授信报批形成的额度，参与占用控制；
- 分类额度：仅用于统计汇总（含反向汇总生成的管理额度），不直接控制。
额度生成有两种方式（V1.2 明确）：授信审批生成——批复确认或批复发布时经【单一客户额度建立】【集团客户额度建立】【集群额度建立】【SPV 额度建立】等接口建立；业务反向汇总生成——多数在当日日终批量按借据维度生成，且在额度建立时自动完成占用。
对公客户额度体系
结构体系（区分自用与他用）：法人客户总额度 = 母行额度 + 并表机构额度（并表机构总量控制，下分自营与代客额度，按其内部审批执行）。母行总额度 = 综合授信额度 + 专项授信额度 + 非授信额度，按授信金额与敞口金额双维度管控：
- 综合授信额度：满足客户经营周转需要、还款来源依赖综合还款能力，项下包含一般产品额度、担保场景业务额度（分离式保函）、代客衍生品额度、低风险额度、贴现额度与他用额度（供应链核心企业额度、商票额度、集团共享额度、证信通共享额度、合作方额度）。低风险额度为非产品额度，采用授用信分离模式——先审批低风险额度，再经单笔融资申请走用信流程，业务范围按《授信审批授权手册》确定；
- 专项授信额度：用途专用或还款来源与项目收益密切相关，与其他额度不可串用——固定资产贷款额度（按方案额度汇总、不可循环）、组合产品（铸剑产品，产品额度与组合内传统额度双占）、项目链融（无追保理与项目贷款额度共用、均可循环，组合产品按用信余额控制：无追保理借据余额 + 项目贷款借据余额 ≤ 组合产品额度，周转期内存量占用可暂时为负）、投资类额度（金市投资、信用风险缓释工具、包销；金市投资与包销共用额度、按用信余额管控、均可循环）；
- 非授信额度（管理额度）：委托贷款、债券承分销、合作方非授信、供应链非授信、银团他行承贷、企业常规行内保证担保、个人经营贷管理、保理非授信、交易对手全额保证金等——债券承分销/合作方非授信/场景额度为审批额度，其余为反向汇总金额。非低风险业务按双维度占用，部分保证金业务占用"授信额度 − 敞口金额"。
产品类额度分单一额度（传统产品）与组合额度（组合产品采用产品额度与组合内具体额度双占控制）；合作方额度按资源类/担保类/其他类划分（资源类为平台与业务来源机构，担保类为承担不可撤销保证或兜底/回购责任机构），按"项目额度"维度设置、属不可循环的专项额度。额度与产品的映射关系见《青岛银行智慧信贷二期额度映射-对公客户》。
切分模式（占用校验的核心算法）：综合授信项下为超额切分——占用时先判最底层额度，够用则递归汇总校验各上层直至综合授信层，任一层任一维度不足即失败并返回具体提示；专项授信中的项目链融、投资类额度同样逐级向上校验至本大类（V1.2 校正），其他专项额度与非授信额度为等额切分——仅判最底层额度。占用与释放只在最底层额度发生，非底层额度按底层实时汇总计算；反向生成额度在额度建立时自动完成占用。
额度启用：批复确认后额度生效，须由客户经理发起启用、经总行风险部用信条件确认后才能用信。启用状态按授信类型推送至最底层额度分项：授信新增【未启用】、变更【变更未启用】、续作【续作未启用】、年检【年检未启用】，启用后为【启用】；V1.2 增设【额度部分启用】，用于授信变更增额场景——增额部分批复确认后自动增额冻结，用信条件落实（额度启用）后解冻，且只能按本次冻结金额全部启用、不能分批。自用与他用额度启用流程一致（均选最底层额度启用）；非授信额度自批复确认时启用并生效；房产开发商（个人按揭）额度仍需启用流程。
有效期三层控制：批复有效期 6 个月（期间未签订合同则批复失效；批复失效 = 手工失效或 6 个月未完成批复确认）；额度有效期内启用不重算起始日、到期日受最顶层额度控制；产品额度到期日 = 首笔合同放款成功（额度启用日）+ 期限，最底层产品额度期限可以超过上层（控制合同最长期限）；仅有项目贷款或委托贷款时各层级期限一致，其余各层级（除产品层）有效期不超过 3 年。V1.2 校正：自批复确认日起六个月仍未启用的额度分项执行冻结（区别于到期或业务失效后不可逆恢复的失效处理，可按授权流程解冻）。
占用、释放与串用：
- 合同项下首笔借据出账审批完成后按合同金额占用（当日核心未放款、出账审批撤销则同步释放），按授信金额与敞口金额双维度记录与更新；
- 循环额度释放区分合同类型：非额度类（一般）合同借据还款成功后按还款金额恢复授信占用，并按合同签订时总量与敞口金额的比例计算本次敞口释放金额，全部借据还清后占用归零、合同结清；额度类合同借据还款不更新占用，提前全部结清或到期当天全部还款才按合同金额归零，到期日仍存在未还款借据时按当前合同余额和敞口更新占用；
- 不可循环额度已到期或提前还款终止不释放；合同部分未放款提前终止则释放未放款部分（合同状态【部分提前终止】）；
- 非循环额度下借新还旧须先将原合同占用清零结清，再按新合同金额占用；
- 循环/非循环转换（V1.2）：额度未占用时直接转换；占用中转换时，非循环→循环按借据余额占用（已还款借据不占用，流水为借据维度）、循环→非循环按合同金额重新占用额度有效期内全部合同（流水为合同维度），循环转非循环可能使综合授信可用额度变少或为负、影响该层级额度使用；
- 双占规则：占用贷款人主体额度按双维度，占用三方额度（合作方、集群、供应链、同业）按合同金额占用授信额度；
- 串用按产品风险等级执行（低风险可占高风险，不可逆向）——通过在"综合授信→一般产品"下增加对应业务产品额度实现；对公客户项下不另行配置串用列表，由业务端按产品属性处理，额度中心不单独实现对公产品串用。
错币种与汇率：授信只能人民币，用信可用外币；占用按当日人民币汇率中间价（实时取自核心，每工作日更新一次）折算四舍五入后处理；日终按最新汇率"先释放前日授信与敞口占用、再按重算结果重新占用"并保留汇率版本，恢复更新先占用后释放。综合授信下折算后超出授信金额时最底层占用可为负数，但不得挤占其他额度；授信或敞口占用超过一定比例（如 90%）时向客户经理、分/总行风险管理岗推送风险提示；已失效、已终止和未启用额度不参与错币种预警扫描，单笔通知失败不影响其他记录并由下次批处理重推，连续三日失败升级告警。
票据与应收账款规则：贴现额度按低风险业务管控（敞口默认 0）；一个贴现申请有且仅有一种票据类型，可打包不同笔同类型票据；商票按每张由客户经理指定占用兑付人的商票额度，银承/财票由票据系统自动占用同业客户票据专项 R1 额度；银承贴现无同业额度或不足时可占用贴现人商票额度（同一张票不能拆分占用两类额度）；商票入池按张指定占用兑付人商票额度，银承/财票入池由资产池系统通知票据系统占用同业票据专项额度。应收账款：一般质押模式关联任意基础/组合产品；保理模式按类型映射管控；资产池应收账款作为入池资产不占对公授信额度，占用"电子凭证核心企业额度"非授信额度，由资产池系统通知占用和释放。
垫款处理：银承、保函、信用证垫款当日日终先释放原协议（合同）的授信与敞口占用，再按垫款本金重占原业务同一额度节点（含组合产品下票证函，防止重复占用；切换失败按该垫款业务流水回滚本笔）；V1.2 新增无追索权保理垫款额度节点——“综合授信→供应链额度→无追索权保理垫款额度”（承接应收链融与线下无追保理）与"专项授信→项目链融→无追索权保理垫款额度"，垫款申请审批通过后先释放原无追保理额度占用、同时反向生成垫款额度；垫款额度为不可循环且全额占用，项下可包含多笔垫款业务，额度到期日 2099-12-31，日终批量检查该额度关联借据全部结清后方更新为失效。
保证金变更与特殊场景：银承、信用证、保函通过柜面变更保证金后释放敞口金额；银承填仓经 OA 审批 + 柜面操作，按每张票关联保证金账户与本次填仓金额，由票据通知授信执行、授信执行通知额度中心释放。信用证短溢装（付款金额与开证金额差额）按付款金额占用额度。不良资产：贷款核销按借据维度核销，合同状态【未结清】、额度不释放；资产卖出按整笔合同卖出，完成后合同【已结清】、释放对应额度。
冻结与解冻：同一客户同一额度编号已有在途冻结或解冻审批时不得重复发起；冻结申请提交后该额度暂停占用，解冻申请提交后暂停释放，审批完成后按审批结果更新（待发起或退回的申请可修改，退回可作废）。冻结类型四类——普通冻结（人工/自动）、批复冻结、风险预警冻结、增额冻结；人工冻结由分支行/总行冻结岗位按层级发起，综合授信下可选任意层级全额或部分冻结（部分冻结校验"已占用金额 + 合同申请额度 ≤ 未冻结金额"），专项授信按业务方案冻结；冻结金额 = 已冻结 − 已解冻，可用授信额度 = 授信金额 − 已冻结授信金额，合同申请校验"本次申请金额 + 已占用额度 − 还款释放金额 ≤ 可用额度"。九类客户维自动冻结场景及触发来源（V1.2 明确）：信用评级超期 1 个月未更新（评级系统）、集团成员退出（客户中心，紧凑型不变、松散型扣减）、应收链融上游未按期评级（授信执行/供应链平台，冻结核心企业供应链额度）、业务逾期超 60 天（贷后系统）、禁贷/黑名单（预警平台）、红色预警信号（预警平台）、集团解散（客户中心，集团额度失效保留查询、成员可基于冻结额度变更）、两集团合并（客户中心，被合并成员冻结、并入集团可用）、年检超期 30 日（授信作业中心，完成年检自动解冻）。解冻分级执行：自动冻结由总行有权部门解冻；人工冻结按审批层级由分支行或总行解冻；批复冻结→总行审批部，风险预警冻结→总行风险部，普通冻结按冻结流程判断；增额冻结只能通过额度启用解冻（人工解冻最大金额 = 授信金额 − 增额冻结金额）；解冻流程分总行权限（额度管理岗、复核岗）与分支行权限（分支行发起的加总行两岗）。
单笔融资与额度建立：单笔融资申请涉及低风险业务（用信流程）、贴现额度申请、委托贷款；客户无额度信息时批复确认后生成完整额度树推送额度中心，已有有效额度且为新增时按对应节点生成（贴现=“综合授信→贴现”；贷款类低风险=“综合授信→正常产品→具体产品（全额保证金）"；委托贷款=“非授信→对公委托贷款→具体委托贷款”）；贴现额度变更/续作按额度编号覆盖更新。无论统一授信、单笔融资还是线上渠道入口，均必须生成完整单一客户额度结构。对公集群授信经复核审批完成由【集群额度建立接口】建立。
关联额度与反向汇总：一般产品、组合产品（含项目链融无追暗保理，明保理占用核心企业额度）、固定资产方案额度在合同申请时选择具体额度编号关联（银团贷款自 8.27 起不再作为组合产品、按标签管理）；分离式保函、应收链融/线下买方保理核心企业、代客衍生品（X-FUNDS）、商票、低风险、金市投资与包销（COMSTAR）、信用风险缓释工具（投行业务系统）、债券承分销、供应链非授信等非产品/管理额度按场景自动或选定关联；经销易贷核心企业、其他供应链核心企业、合作方额度按项目额度维度关联。六类反向汇总额度——个人经营贷管理额度、有/无追索权保理核心企业额度（生成贷款人额度时同步生成）、上游企业无追索权保理额度（放款时生成）、银团他行承贷额度（银团合同签订时）、企业常规行内保证担保额度（签订担保合同时）——除上游企业无追保理额度外，多数为当日日终批量按借据维度生成。
同业客户额度体系
同业客户将"母行与子公司、实有与或有、本币与外币"全部纳入统一授信，按敞口金额维度控制。同业客户总额度 = 母行授信额度 + 并表机构额度（青银理财仅代客额度；青银金租含自营与代客，实际业务仅自用、预设代客）。母行授信额度 = 综合授信额度 + 专项授信额度 + 非授信额度；综合授信 = 票据业务专项 + 贸金业务专项 + 金融市场专项，专项之间不可互串，各专项下按风险等级 R0～R3 划分：
- 风险等级产品：R0 为国债、政策性银行债、地方政府债、央行票据质押的买入返售与债券借贷（按产品管控，业务汇总金额为 R0 额度）；R1 一般风险（贴现、转贴现、票据普通质押/入池质押、国内国际福费廷、代开非融资性保函、有追保理融资等）；R2 中风险（同业存单、债券投资（除二级资本债与永续金融债）、非利率债回购、信用拆借、同业借款、外汇买卖、贵金属及衍生品、代开融资性保函等）；R3 较高风险（二级资本债、永续金融债）；新增品种从属类别以授信批复为准，归入对应风险等级后办理；
- 串用规则：低风险级别授信可占用同级或高风险级别额度（R1 可占 R1/R2/R3，R2 可占 R2/R3），不可逆向，R0 不参与串用；
- 调剂规则：专项额度之间按风险等级额度调剂（调出 = 调入，如票据专项 R1 −10000、金融市场专项 R2 +10000），R0 为金融市场专用额度不允许调剂；
- 专项授信额度：同业客户作为合作方提供的担保项目额度（如中债增）；非授信额度含资管代销额度与资管代销项目额度（审批额度，由主体授信批复核定）、金融市场 SPV 管理人额度（不含通道，按 SPV 对应同业主体反向汇总）、委外底层资产额度（反向汇总），反向汇总额度自动汇总至非授信额度、母行授信额度与同业客户总额度。同业对外担保额度从额度结构移除，改为数据双占（发行人产品额度 + 保证人金融市场专项 R2），汇总至母行授信与总额度。
批复与有效期：同一时间点仅一个有效额度批复；批复下发即生效（无批复确认环节）；批复到期日 = 生效日期 + 12 个月（与对公不同），期内未出账放款则批复自动失效；客户层级、额度大类与风险等级相关期限与批复生效日一致，额度到期日 = 生效日 + 额度期限，到期后不能发起用信与出账；低风险业务额度期限不受同业额度有效期控制。币种：授信按汇率折算人民币申报（同业授信币种默认人民币），用信可用人民币或外币。
建立与更新：单一/批量同业授信批复发布后建立额度结构，各层额度已生效、所有额度项已启用；变更/续作采用覆盖更新——先备份该客户当前额度信息，再按推送信息全量更新，已存在业务的额度分项变更后额度可小于等于存量业务余额之和（不做强制校验），批复发布后原额度分项即刻生效、新增分项按启用规则启用。低风险业务授信采用单笔更新——无有效批复时生成完整额度结构（R0 下债券回购（质押利率债）与债券借贷产品额度），已有批复时按最末级额度层层向上汇总生成缺失层级，额度项变更时更新该分项并逐级更新上层金额。
占用释放与集成：票据专项 R1 额度推送至票据系统，直贴、转贴、买断等票据业务在票据系统占用释放，票据系统日终回传已用金额与当日跑批始点占用明细，额度中心记录数据用于展示；金融市场专项按"可售产品-风险等级额度映射"管控——可售产品基本信息及映射关系（R0/R2/R3）在星图平台维护，发布后推送智慧信贷产品列表，COMSTAR 发生占用/释放时按传入的可售产品代码与映射关系处理（如质押式回购→R0 债券回购（质押利率债）、债券借贷→R0 债券借贷、各类金融债投资→R2）；贸金专项由贸金系统调用额度中心处理，二级市场福费廷在智慧信贷出账审批完成后占用贸金专项额度；理财自营业务纳入金融市场专项，通过理财子投前审批管理系统与额度中心实时交互（审批完成按审批额度预占、实际资金录入后释放预占并按实际金额重占），代客额度随批复推送由其自管、业务数据日终同步。
冻结与解冻：人工冻结可选全部冻结或风险等级额度冻结（部分冻结校验"已占用额度 ≤ 未冻结金额”）；自动冻结场景（评级超期 1 个月、逾期超 60 天、禁贷/黑名单、风险预警）由风险事件来源系统（预警平台/评级系统/贷后系统）判断触发条件并确定客户、额度范围及冻结金额后调用额度中心冻结接口，额度中心不重复实现预警识别；解冻按同业适用授权流程由承接系统调用解冻接口，总行/分支行权限流程与对公一致。
个人客户额度体系
个人业务为单笔单批模式，个人客户总额度为各单一授信批复的反向汇总视图——除委托贷款外按部门、渠道维度汇总，汇总来源跨系统：智慧信贷、星云平台（个贷/微贷）、信用卡系统、新希望平台、互联网融资平台，交易信息携带系统名称与产品部门在额度视图中展示；个贷部/微贷部层级仅做汇总数据展示，不进行额度控制也不生成数据。结构上另设个人委托贷款额度（按委托贷款批复汇总、不受限额管控）与个人行内保证担保额度（按个人行内保证担保贷款反向汇总，担保合同签订生成、失效同步失效，不受总限额、信用限额与保证限额管控）。
控制规则：批复确认推送额度中心（生效/未启用，批复确认、合同启用、放款占用分别处理），一个批复有且仅有一个业务合同（一般合同或额度协议），合同签订后额度启用，已签订合同可作废（作废时批复作废、额度失效）；放款按借据金额占用，按额度编号、合同编号、占用金额同步更新；批复失效审批完成后通知额度中心失效。申报时受个人总限额、保证类限额、信用类限额管控——额度中心记录个人总限额、信用限额、保证限额，个贷提交后由评级系统计算并推送更新（存在超限时按超限金额更新评级数据），个贷授信作业根据额度中心接口信息判断是否执行超限流程；外围系统按相同接口获取超限判断数据自行应用限额规则。个人经营贷纳入集团统一额度管控时按先到先得占用（个人主体层不单独占用、仅占集团层），建议通过单独分组进行额度保护。
个人业务关联对公供应链额度（V1.2 明确）：经销易贷（个贷）风险共担模式关联"综合授信→供应链额度→经销易贷核心企业额度→供应链方案额度"，非风险共担模式关联"非授信→供应链非授信额度→经销易贷核心企业额度→供应链方案额度"（方案额度以客户经理选择为准）；商票作为质押物办理质押贷款时占用"综合授信→供应链额度→商票核心企业额度"（未来个人贴现业务同）；另设"非授信→供应链非授信额度→个贷上游核心企业→供应链方案额度"。个人非授信额度中，房产开发商（个人按揭）额度与二手房中介额度为审批额度（按合作方项目额度申请，个贷单独入口发起、对公额度树不存在时生成完整额度树，关联业务批复确认时占用），个人经营贷管理额度与企业常规行内保证担保额度为反向生成。个贷 ABS 出表转换仅增加 ABS 标签、按正常贷款管理，额度无需特殊处理。自动冻结在评级超期、逾期超 60 天、禁贷黑名单之外，增加红色预警（客户维度冻结全部业务、借据维度冻结对应合同金额，非风险信号可解冻）与集团退出/解散场景——未发生业务的批复直接失效，已发生业务的批复冻结，由个贷部重新审批。
集团客户额度体系
三层结构：授信层（集团客户限额 → 集团客户总额度 = 母行集团授信 + 并表机构额度）→ 成员额度层（对公成员、同业成员额度 + 集团成员关联的所有个人经营类额度（不论是否集团成员）+ 预留授信额度）→ 分组层。
两级分组限额：一级为成员分组（未被选择的成员自动进入缺省分组，缺省金额 = 集团总金额 − 各分组之和）；二级为支行分组或板块分组（二者互斥），机构/板块层对母行额度完全切分（无缺省），其下成员层保留缺省分组。分组仅针对综合授信与个人经营贷款的授信/敞口金额进行限额控制，放款时按所有成员业务数据实时计算校验，审批流程每个节点均需计算；成员用信只校验其所在分组金额，不从缺省分组中切分额度。
管控与占用规则：授权计算包含预留额度、额度管控剔除预留额度；母行总额度双维度实时校验——成员综合授信已用 + 成员专项授信 + 成员个人经营贷 + 新增申请 ≤ 母行额度。集团层占用按先到先得，单一客户额度与集团额度须同时足额，任一不足即占用失败；贷款主体自用额度不占用集团层额度，他用额度（合作方、核心企业、商票、集团共享）占用集团层；自开自贴场景的信用证/银行承兑、福费廷、卖方押汇或贴现不占用集团额度。同一集团内多占场景按占用矩阵处理（如银承额度 + 自开自贴贴现、贴现额度 + 商票/商票低风险额度、经销易贷组合 + 担保公司/核心企业/低风险额度、证信通组合 + 担保公司/证信通担保额度、信用证 + 福费廷/卖方押汇等）。
预留额度领用与恢复（V1.2 校正）：领用审批生效后由授信作业中心通知额度中心记录领用信息，并扣减集团预留授信、敞口可用金额；同一成员存在多次领用场景，仅从未使用的已生效领用记录可按规定失效恢复，恢复须关联原领用记录，恢复金额随授信作业审批结果更新；集团层授信与敞口总金额分别加上领用金额，分组限额计算同步纳入领用金额。已发生业务的单一客户新加入集团时，审批通过后按每笔业务当前占用单一客户金额在集团层补占（占用集团授信与敞口金额，占用后集团层剩余额度可为负）；集团存在缺省分组时新成员批复确认自动加入，无缺省分组须先办理集团分组变更或集团授信变更后方可单一授信。
流程约束：集团授信在途仅允许一笔；集团关系变更审批（成员加入/退出/合并）期间不允许发起集团授信；集团发起授信期间成员不允许单独申报，变更方案随集团统一申报审批。同一集团内双占对象处于不同分组时的计算规则待进一步讨论确认。
SPV 与集群额度体系
SPV 额度：面向无法进行底层穿透的项目——资产支持证券（ABS）/资产支持票据（ABN）、资产管理计划、公募基金、结构化融资；可底层穿透的项目在中标后按底层资产主体进行额度占用。SPV 授信时录入对应类型业务基本信息及担保人/差额补足人/增信方信息（担保措施），中标后占用这些主体的"投资额度"（专项授信→投资类额度→金市投资额度），经【SPV 额度建立接口】建立。
集群额度：包括个人集群额度与普惠集群额度，普惠集群额度包含营销类额度与授信类额度；集群额度均为非授信额度、按审批结果生成、属双占额度。对公业务合同关联集群授信时，按该笔业务占用维度和金额关联占用集群额度；营销类集群默认额度 1 亿元，审批通过后由客户中心推送额度中心创建额度，对公集群类型按客户中心的营销集群、授信集群标识区分。个人业务在批复中明确占用集群额度，额度中心生成个人单笔业务额度信息时同步按批复金额占用集群额度。审批流程：普惠集群项目为全风会额度登记流程（全风会秘书、风险部总经理两步）；个人集群额度按授权审批。唯一性约束：个贷集群只能有一个个贷集群额度，对公集群只能有一个对公集群额度，通用集群可同时各有其一，建立时校验唯一性。
额度生命周期管理
额度形成（审批形成、业务反向汇总形成，统一进入额度视图）→ 生效/启用（五态推送 + 部分启用与增额冻结）→ 查询校验 → 占用 → 调整/冻结 → 释放/恢复 → 到期/失效/结清。批复下发 15 天客户经理未确认的当日日终自动批复确认（第 14 个工作日提醒）；批复确认日起六个月未启用的额度分项批量冻结；垫款额度在全部垫款借据结清后日终批量失效；变更、续作、年检承接新批复而不破坏存量业务关系；冻结不改变授信事实但限制新业务使用（可还款），解冻分级执行。
双占与多占管理
单笔业务可同时占用多个对象或层级额度：集团成员业务（自用 + 他用分治；个人一般贷款主体层不占用、仅占集团层）、供应链/合作方/集群业务（主体 + 关联核心企业/合作方项目/集群项目额度，如应收链融有追/无追暗保理双占贷款人与核心企业管理额度、经销易贷按风险共担与否分别双占综合授信或非授信核心企业额度）、票据与贸融业务（贴现双占贴现人额度 + 承兑人商票额度/银行与财务公司同业票据专项，福费廷双占授信客户 + 开证行/兑付行贸金专项 R1）、SPV 业务（SPV + 担保人/差额补足人/增信方投资额度）、同业合作方业务（同业主体 + 对公/同业专项授信下合作方项目额度，由 COMSTAR 指定）。占用方须明确各对象的客户编号、额度编号、授信金额与敞口金额；占用关系在单一客户授信申请或票据/贸金/COMSTAR 等系统指定节点明确；同一集团内的双占需按分组归属区分计算规则。
限额管理
限额包括单一客户限额、监管限额、组合限额：单一客户限额（个人、对公、集团客户限额）由额度系统管理；额度中心负责监管限额和组合限额的配置及计算能力。授信作业中心在授信申请或审批阶段、授信执行中心在放款阶段及相关外围业务系统按各自场景调用额度中心限额检查，按返回的检查结果和处理方式办理。
授信额度解决具体客户、集团、SPV 及业务场景可用多少信用资源；限额管理从监管、组合和集中度视角设置上层边界（集中度、国别、关联方、行业、机构、产品等）。单一客户或集团的信用资源上限原则上通过授信额度体系及授信政策管理；不同限额在申请、合同、放款或交易阶段参与校验，形成强制控制或风险提示。
配置与生效规则（V1.2）：监管限额配置保存为待发起申请、提交后进入审批中，仅待发起或退回的申请可修改、仅待发起可删除；同一限额大类、限额类别与业务环节不得重复配置非失效记录；审批通过后立即生效，定时生效配置到达生效日期经晚间批量生效，实际生效前不应用于业务限额检查。组合限额支持担保方式、产品、行业等维度管控方案，每个方案必须且仅允许一条维度方案，与已生效配置的限额大类、限额类别及维度值、管控对象均相同时不得重复；配置申请的保存、提交审批和生效分别管理。限额配置停用：待生效或已生效限额可发起停用申请，停用审批通过后限额失效、不再参与业务管控，失效日期为停用审批通过日期。
额度中心公共服务
- 处理结果与重复请求控制：个人和集团额度建立、个人限额同步及额度失效，对同一请求或同一业务标识重复调用只处理一次；校验失败返回具体原因并终止本次处理；冻结、解冻同一交易流水重复调用返回首次结果，处理异常时回滚本次涉及的全部额度节点更新，业务系统按实际结果继续或补正；
- 人工占用与释放：由具备权限人员办理——交易银行部管理员岗仅可选择已配置业务品种，总行管理员岗可另选其他业务品种；一笔申请仅允许一条占用记录，占用授信/敞口金额不得超过可用授信/敞口额度，审批通过后执行占用；人工释放必须选择原人工占用记录并沿用其业务、客户及额度信息，不得新增或删除释放额度记录，释放金额不得超过已用额度，审批通过后执行；
- 额度调账管理：针对占用或释放交互异常办理，可关联已有失败交易（仅调整本次占用或释放金额，不更改原客户及额度对象）或新登记业务编号、客户及额度项；占用授信、敞口金额分别不得超过对应可用额度；提交校验通过后更新额度并生成新的调账记录，原交易流水保留；
- 额度交易查询：按数据权限查询调用额度中心的占用、释放交易及处理状态，一笔交易涉及多个额度对象时分别展示各对象记录，保留原业务与交易的关联，供成功、失败及后续调账核查；
- 查询服务与统一视图：授信作业及用信系统按客户查询个人生效批复额度及个人总、信用、保证限额（用于变更、续作、超限判断及用信校验）；集团查询提供集团、有效成员及授信分组信息；额度分项查询按所属额度类别返回上层控制额度及子层（方案/项目）信息；未查到有效额度或有效限额时返回异常，不能按零金额或查询成功继续办理；有权人员按客户或集团查询统一额度视图（生效、部分冻结、已冻结及历史失效额度，集团视图可下钻成员额度），占用、释放明细按所选额度项查询，非最底层额度汇总展示该项及全部下级明细；查询受当前用户数据权限控制，失效记录保留供追溯；
- 额度结构配置：对公额度树叶子节点层级参差，仅允许在最底层新增或删除节点，其他层级仅维护名称与允许调整的属性；删除节点须已失效、无额度占用且不存在未失效子节点；维护生成新版本并提交审批，审批通过前旧版本保持有效，同一结构已有审批中维护申请时不得重复发起；新增产品类额度以产品编号作额度编号并通知授信执行/外围系统使用；产品中心变更产品名称时同步更新结构模板及全部存量额度实例名称（登记原/新名称，产品编号、额度编号、金额、状态、占用与冻结信息不变），产品风险等级变更时同步更新产品额度可串用属性；个人额度基于批复汇总视图、无需结构配置，同业可配置风险等级额度与产品额度，SPV、集群按项目管理并支持配置额度属性；
- 组合产品额度拆分：组合产品下基础产品同时存在综合授信一般产品与专项授信固定资产类时（如绿水清源贷），综合授信与专项授信不可混用——产品中心为组合产品基础产品增加"额度节点编号"与"额度名称"两个字段，将其拆分为"（专项额度）“与”（一般产品额度）“两组分别挂载对应额度节点；
- 额度批量任务：每日汇率更新（授信人民币用信外币的占用记录先释放前日占用、按最新汇率重算重占并保留汇率版本；汇率服务不可用或无数据时任务终止并告警、处理后可重跑，单条折算失败仅回滚该记录并输出失败明细）、当日出账已审批未放款额度释放、额度日终对账（COMSTAR、票据、供应链等外围系统提供当日交易流水，按交易或业务流水号逐笔核对占用、释放交易）、批复自动确认（15 天）、垫款额度失效、反向汇总额度处理（日终批量建立和释放，主体额度不存在时生成完整额度树，单条校验失败记录原因、其余继续，额度中心不主动反查）、批复六个月有效期处理（未启用额度分项触发冻结）。
附：业务架构视角结构图
以下为依据《业务架构说明书》第七部分绘制的业务架构视角结构图（批复 → 额度 → 用信主线，主体/专项结构与限额约束），与上方 V0.2 机制图互补——机制图讲"怎么管”，结构图讲"在业务链路中的位置"：
