受害人精准拦截·业务流程时序

受害人精准拦截·业务流程时序 由 Archify 生成的时序图。 105报文下发名单 疑似涉诈名单要素以SM3摘要下发（单向不可逆，不还原明文）；含对私/对公账户与布控规则；数据用途01布控/02修改/03撤销/04解除 同步名单（50条/批） 名单摘要同步事中，落库公安管控黑名单 回传布控结果 写入公安管控黑名单；布控失败需在10分钟内回报原因 106/304报文应答 反馈布控接收结果；重连3次仍失败则报失败并登记异常，支持人工重发 发起转账 400226风控校验 拦截+风险标签 事中对收款账户做SM3加密后与名单摘要比对命中，且金额超布控阈值；风险评分90，标签「公安受害人拦截」 交易失败+提示 红色醒目展示统一防诈提示语 推送阻断交易明细 含批次编号、出账卡号（明文/加密）、默认管控时间、风险标签；有权登记入库 生成核查单 转事后核查处置，支持全量疑似涉诈阻断信息检索 103报文上报明细 104回执 5分钟未回执重发当笔明细；连续3次未达则短信告警业务联系人电话处置 查询非柜面限额 接口1400061037；按出账卡号、币种人民币、非柜面日累计限额码值查询 返回现行限额 限额下调至3000元 接口1200061072；备注「公安受害人拦截」与操作员号；原限额≤3000仍调用接口仅送备注 锁定48小时调整限制 接口12000103；保护小时数随布控报文（默认48小时），为0则不限制；到期自动失效 限额与限制生效 二次查询确认执行结果；未成功即重发，仍失败短信通知业务人员，支持手工批量重发 下发安全提示短信 按卡号查客户号、再查预留手机号后发送 管控期内转账超限 拦截+防诈提示 渠道先调核心限额限制校验再放行；受限即阻断并弹窗提示 逐笔上报失败交易（103） 限额控制期间手机银行、个人网银渠道失败交易逐笔上送 04报文解控指令 经核实误判后撤销预警布控，解除受害人管控 同步解除布控 事中更新管控账户名单并回送结果 解除限额调整限制 按阻断批次信息取明文出账卡号调核心解限；核心联动删除限额维护记录备注 反馈解控结果 报送失败重报3次（参数化）仍失败转人工处置 至网点申请解除管控 48小时管控期内客户至智慧网点/柜面办理；智慧网点手机银行签约、维护等交易校验到限制名单时提示跳转我的账户 限制名单校验 柜面1004限额维护查管控存在即禁止办理；1013限制名单查询展示新增限制信息、操作员号与备注 受限·公安受害人拦截 限额区域红字提示「公安受害人拦截，请审慎办理」，展示《非柜面支出限额审批表》影像节点 删除限制+调整限额 智慧网点双人审核（外出审核）通过后发起；1013删除需集中授权；核心联动删除最新限额维护记录备注并记录操作员/时间/原因 解除生效 非柜面交易恢复 限制解除后电子渠道恢复；48小时到期限制自动失效，无需网点办理 阶段一 · 名单接收与布控 阶段二 · 事中拦截与阻断上报 阶段三 · 保护性限额管控 阶段四 · 管控期上报与解控 阶段五 · 网点人工解限 公安反诈平台 · 国家反诈中心推送 · 时序参与者 公安反诈平台 国家反诈中心推送 有权查控平台 · 报文收发·限额调度 · 时序参与者 有权查控平台 报文收发·限额调度 核心系统 · 限额·限制维护 · 时序参与者 核心系统 限额·限制维护 事中监控系统 · 布控·实时拦截 · 时序参与者 事中监控系统 布控·实时拦截 电子渠道 · 手机银行·个人网银 · 时序参与者 电子渠道 手机银行·个人网银 智慧网点/柜面 · 人工复核·授权解限 · 时序参与者 智慧网点/柜面 人工复核·授权解限 客户 · 潜在受害人（付款人） · 时序参与者 客户 潜在受害人（付款人） 鹰眼系统 · 事后核查处置 · 时序参与者 鹰眼系统 事后核查处置 图例 请求 返回 安全 异步追踪 默认消息

布控下发链路

  • • 公安105报文（SM3加密）下发疑似涉诈账户名单与布控规则
  • • 单批50条同步事中布控，10分钟内经106/304报文应答闭环
  • • 数据用途01/02/03/04对应布控、修改、撤销、解除四种指令

实时拦截与上报

  • • 收款账户命中名单且转账金额超布控阈值，当笔交易立即拦截
  • • 风险评分90并返回「公安受害人拦截」标签，渠道醒目提示客户
  • • 阻断明细经103报文实时上报公安，鹰眼系统同步生成核查单

保护性限额

  • • 非柜面日累计限额下调至3000元，备注与操作员号可溯源
  • • 锁定48小时禁止调整非柜面限额，到期自动失效
  • • 管控期失败交易逐笔上报，客户预留手机号同步收防诈短信

解控闭环

  • • 误判核实后公安下发04解控指令，解除布控与限额限制
  • • 核心解除限制时联动删除最新限额维护记录的拦截备注
  • • 报送失败自动重报3次，仍失败转短信告警与人工处置
  • • 管控期内客户可经智慧网点/柜面双人审核人工解限并调整限额